蕭景點了點頭：“你分析的很有道理，可這有什麽辦法，朝廷總不能逼迫他們把錢捐出來吧？”
衛郯說道：“娘娘，接下來就是奴婢要說的重點。為什麽那些大商人會這麽有錢呢？奴婢聽說“大通錢莊”更是富可敵國。為什麽呢？因為他們掌握了銀票的發行權。這是極為不正常的一種現象。”
“娘娘，陛下，朝廷掌握了大部分銀礦、銅礦，卻沒有掌握銀票的發行權，這是極為不正常的一種現象。”
太後說道：“可總不能就這麽沒收了錢莊吧？那樣會天下大亂的，這銀票發行是他們錢莊內部的事。他們有多少現銀就發多少張銀票。隨時可以兌換，放便了商人，哀家也沒覺得什麽不好的呀？”
衛郯想了下，不能給他們講的太深奧了，隻能簡單的打些比方就行了。“娘娘，這裏麵的學問大著去了，娘娘，您想如果這個錢莊隻有1000萬兩現銀，如果他發印了2000萬兩銀票，您覺得會出問題嗎？”
太皇驚道：“那當然不行，那他不賺了1000萬兩嗎？這樣哀家就砍他的腦袋。”
“娘娘，這完全是可行的，現在很多錢莊開始吸納存款，並且還收保管費。”
“奴婢打個比方，假如您存1萬兩到錢莊，陛下也存1萬兩到錢莊。如果有10個人一起去存，錢莊就等於吸存了10萬兩。而且錢莊收到的是10萬兩現跟。”
“這時候如果錢莊發行15萬兩銀票。那麽您與陛下等人實際上用10萬兩銀子，換走了10萬兩銀票。”
“而錢莊實際上多發行了5萬兩銀票。他再把多發行出來的5萬兩銀票，加上你們存的現銀，共有15萬兩了。”
如果他拿出其中10萬兩去投資或者做買賣。留下5萬兩現銀放櫃台上給大家兌換，這盤棋是不是就活了？”
蕭景，：“那如果大家去他錢莊兌錢，錢莊又把錢都去投資了，他家裏隻有5萬兩現銀。可存款的人卻一共是10萬兩，那他怎麽辦？”
衛郯笑道：“那這叫擠兌，這種可能性不大。這就有一個準備金的問題，他如果不全部拿空，留一半做準備金，每個人來兌錢時，他都能用準備金及時兌付。就不會出現擠兌。”
“因為每個人的信息都不對等，不可能大家同時來擠兌的。他家裏隻要留下5萬兩現銀就足夠了。這就等於他平白無故多發行了5萬兩銀子，還能拿儲戶的5萬兩銀子在做買賣掙錢。等賺到了錢，又可以放貸，錢生錢，這就像滾雪球一樣，越滾越大。所以錢莊也就越來越有錢。”
這個比方通俗易懂，兩人一下就懂了。???.23sk.
蕭景說道：“你說的對，隻要大家不一哄而上，就不會出現擠兌。隻要不出現擠兌，他家裏隻要留一部分現銀也就足夠兌付了。這也就不會出現問題。難怪這些錢莊信譽蠻好的，每次隻要拿銀票去都能兌到現銀。”
衛郯：“陛下，信譽是錢莊的生命，如果沒有信譽了，那錢莊就會倒閉。因為大家都不相信他了，就會拿著銀票來擠兌。所以錢莊為了維護自己的信譽，會盡可能不讓這種事情發生的。所以他們會留夠足夠的準備金。”
“嗯，你說的朕好像明白了，莫非你也打算開個錢莊？”
衛郯笑道：“奴婢不是要開錢莊，而是要開一家銀行。”
“銀行？這是何物？”
衛郯：“銀行跟錢莊差不多，但是銀行可以付利息，還不收保管費。”
“娘娘，陛下，咱們大陳的錢莊，替百姓保管銀子，百姓用碎銀子兌成銀票。不但沒有利息，還交一定的火耗保管費。這讓他們掙得盆滿缽滿。”
蕭景說道：“小郯子，收一點保管費是應該的，假如你在南方做買賣，要到北方去進貨，如果帶著現錢走多不方便？不但很沉。而且還不安全，還得請保鏢。用銀票就方便多了。所以很多商人願意用銀票，不願意用現銀。”
衛郯笑道：“陛下，所以奴婢要開一家銀行。名字就叫，“大陳皇家銀行”。
“奴婢先前已經說了，您也知道，錢莊最重要的是信譽，這天下還有誰比皇家更有信譽？”
太後說道：“小郯子，你打著皇家旗號，開這個銀行準備怎麽做？又怎麽掙錢呢？你給哀家講講？”
“娘娘，皇家銀行不收儲戶保管費，也不收火耗，而且還付利息，假如您存1萬兩銀子到我的銀行，我給您一個存折，也可以叫存單。如果您按一年約定的話，一年到期，您拿存單到銀行櫃台，可以連本帶息取一萬零兩百兩。也就是說您一年時間用這1萬年銀子存在銀行裏掙了200兩利息。”
“啊，小郯子，你瘋了，這樣你就虧大了，要是大家都把錢存到你這裏，你拿什麽去付這個利息？”
“哈哈哈哈！娘娘，要是大家都把錢存到我這裏，我就發財了。我可以拿這個錢去投資，放貸、我可以開工廠、建房子、可以修碼頭、修水利、修建橋梁、開荒種糧、可以請工人建造盔甲弓弩，打造戰備。”
“啊！你想造盔甲弓弩，你想造反啊？”
“娘娘，這隻是一個比方，奴婢造的的盔甲弓弩可以賣給朝廷嘛，比朝廷現在造的既便宜質量還要好。”
“大家把錢存到銀行裏，等到朝廷需要用錢的時候，我可以把錢借給朝廷，等朝廷的賦稅收上來了，又可以還給我嘛？不過得付利息。”
“如果朝廷與北梁開戰，我也可以借錢，大把的借錢給朝廷做軍餉，等到朝廷拿下了北梁，還怕沒有錢還給我嗎？”
“另外，朝廷國庫裏的稅收也可以存到我的銀行，我照樣付利息，這樣朝廷的錢也能錢生錢。官員的俸祿也可以存到我的銀行。還可以由我的銀行代行發放俸祿。”
“就是您內帑的銀子，也可以存到銀行，讓他錢生錢。總比躺在那裏睡覺強吧？”
衛郯說道：“娘娘，接下來就是奴婢要說的重點。為什麽那些大商人會這麽有錢呢？奴婢聽說“大通錢莊”更是富可敵國。為什麽呢？因為他們掌握了銀票的發行權。這是極為不正常的一種現象。”
“娘娘，陛下，朝廷掌握了大部分銀礦、銅礦，卻沒有掌握銀票的發行權，這是極為不正常的一種現象。”
太後說道：“可總不能就這麽沒收了錢莊吧？那樣會天下大亂的，這銀票發行是他們錢莊內部的事。他們有多少現銀就發多少張銀票。隨時可以兌換，放便了商人，哀家也沒覺得什麽不好的呀？”
衛郯想了下，不能給他們講的太深奧了，隻能簡單的打些比方就行了。“娘娘，這裏麵的學問大著去了，娘娘，您想如果這個錢莊隻有1000萬兩現銀，如果他發印了2000萬兩銀票，您覺得會出問題嗎？”
太皇驚道：“那當然不行，那他不賺了1000萬兩嗎？這樣哀家就砍他的腦袋。”
“娘娘，這完全是可行的，現在很多錢莊開始吸納存款，並且還收保管費。”
“奴婢打個比方，假如您存1萬兩到錢莊，陛下也存1萬兩到錢莊。如果有10個人一起去存，錢莊就等於吸存了10萬兩。而且錢莊收到的是10萬兩現跟。”
“這時候如果錢莊發行15萬兩銀票。那麽您與陛下等人實際上用10萬兩銀子，換走了10萬兩銀票。”
“而錢莊實際上多發行了5萬兩銀票。他再把多發行出來的5萬兩銀票，加上你們存的現銀，共有15萬兩了。”
如果他拿出其中10萬兩去投資或者做買賣。留下5萬兩現銀放櫃台上給大家兌換，這盤棋是不是就活了？”
蕭景，：“那如果大家去他錢莊兌錢，錢莊又把錢都去投資了，他家裏隻有5萬兩現銀。可存款的人卻一共是10萬兩，那他怎麽辦？”
衛郯笑道：“那這叫擠兌，這種可能性不大。這就有一個準備金的問題，他如果不全部拿空，留一半做準備金，每個人來兌錢時，他都能用準備金及時兌付。就不會出現擠兌。”
“因為每個人的信息都不對等，不可能大家同時來擠兌的。他家裏隻要留下5萬兩現銀就足夠了。這就等於他平白無故多發行了5萬兩銀子，還能拿儲戶的5萬兩銀子在做買賣掙錢。等賺到了錢，又可以放貸，錢生錢，這就像滾雪球一樣，越滾越大。所以錢莊也就越來越有錢。”
這個比方通俗易懂，兩人一下就懂了。???.23sk.
蕭景說道：“你說的對，隻要大家不一哄而上，就不會出現擠兌。隻要不出現擠兌，他家裏隻要留一部分現銀也就足夠兌付了。這也就不會出現問題。難怪這些錢莊信譽蠻好的，每次隻要拿銀票去都能兌到現銀。”
衛郯：“陛下，信譽是錢莊的生命，如果沒有信譽了，那錢莊就會倒閉。因為大家都不相信他了，就會拿著銀票來擠兌。所以錢莊為了維護自己的信譽，會盡可能不讓這種事情發生的。所以他們會留夠足夠的準備金。”
“嗯，你說的朕好像明白了，莫非你也打算開個錢莊？”
衛郯笑道：“奴婢不是要開錢莊，而是要開一家銀行。”
“銀行？這是何物？”
衛郯：“銀行跟錢莊差不多，但是銀行可以付利息，還不收保管費。”
“娘娘，陛下，咱們大陳的錢莊，替百姓保管銀子，百姓用碎銀子兌成銀票。不但沒有利息，還交一定的火耗保管費。這讓他們掙得盆滿缽滿。”
蕭景說道：“小郯子，收一點保管費是應該的，假如你在南方做買賣，要到北方去進貨，如果帶著現錢走多不方便？不但很沉。而且還不安全，還得請保鏢。用銀票就方便多了。所以很多商人願意用銀票，不願意用現銀。”
衛郯笑道：“陛下，所以奴婢要開一家銀行。名字就叫，“大陳皇家銀行”。
“奴婢先前已經說了，您也知道，錢莊最重要的是信譽，這天下還有誰比皇家更有信譽？”
太後說道：“小郯子，你打著皇家旗號，開這個銀行準備怎麽做？又怎麽掙錢呢？你給哀家講講？”
“娘娘，皇家銀行不收儲戶保管費，也不收火耗，而且還付利息，假如您存1萬兩銀子到我的銀行，我給您一個存折，也可以叫存單。如果您按一年約定的話，一年到期，您拿存單到銀行櫃台，可以連本帶息取一萬零兩百兩。也就是說您一年時間用這1萬年銀子存在銀行裏掙了200兩利息。”
“啊，小郯子，你瘋了，這樣你就虧大了，要是大家都把錢存到你這裏，你拿什麽去付這個利息？”
“哈哈哈哈！娘娘，要是大家都把錢存到我這裏，我就發財了。我可以拿這個錢去投資，放貸、我可以開工廠、建房子、可以修碼頭、修水利、修建橋梁、開荒種糧、可以請工人建造盔甲弓弩，打造戰備。”
“啊！你想造盔甲弓弩，你想造反啊？”
“娘娘，這隻是一個比方，奴婢造的的盔甲弓弩可以賣給朝廷嘛，比朝廷現在造的既便宜質量還要好。”
“大家把錢存到銀行裏，等到朝廷需要用錢的時候，我可以把錢借給朝廷，等朝廷的賦稅收上來了，又可以還給我嘛？不過得付利息。”
“如果朝廷與北梁開戰，我也可以借錢，大把的借錢給朝廷做軍餉，等到朝廷拿下了北梁，還怕沒有錢還給我嗎？”
“另外，朝廷國庫裏的稅收也可以存到我的銀行，我照樣付利息，這樣朝廷的錢也能錢生錢。官員的俸祿也可以存到我的銀行。還可以由我的銀行代行發放俸祿。”
“就是您內帑的銀子，也可以存到銀行，讓他錢生錢。總比躺在那裏睡覺強吧？”