家庭的穩定是實現財務自由的基礎。
在人生路上，一些小概率事件的發生可能會給我們造成巨大的損失。有的損失可能是我們不可承受之.我們不可能阻止小概率事件的發生，但是我們可以通過一些工具把小概率事件帶來的負麵影響降到最低。這種工具就叫保險
什麽是保險:
百度百科裏給的定義是這樣的:保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同
約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到
合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為
說的簡單點就是:你先給保險公司交一點錢，萬一後期不幸的事情發生在了你身上，保險公司會按合同金額給你或你家人一大筆錢。
我們知道保險並不能阻止風險的發生，但是保險卻可以轉移風險造成的財務損失。如果不幸的事情發生了，你卻因此獲得了一大筆錢，這也算是不幸當中的萬幸了。
下麵我們來看下保險主要有哪些功能:
保險的主要功能有:風險保障、投資理財、資產保護、避稅。風險保障功能是保險最基本的功能，也是最重要的功能。對於我們要實現財務自由的人來說，我們隻需要用好保險的這個功能就可以了。
投資理財功能或許適合財商低的人，對於財商高的人是不適合的。用保險進行投資理財的人是不可能實現財務自由的。
資產保護的功能指壽險保單能隔離因債權債務問題引發的風險，比如李四破產了，變成了窮光蛋，外麵欠了很多錢。
但是他前期買了100萬的壽險，即使債權人知道了李四有100萬的壽險，也沒有辦法去法院起訴李四，法院也不能凍結李四的保險。李四後麵可以把壽險抵押給保險公司拿到一筆資金，依然有東山再起的可能。
保險的資產保護功能也隻是在特定條件下才有用，而且也隻是對於民事糾紛產生的風險有保護作用。對於刑事問題依然無能為力。保險的這個功能對於我們實現財務自由幾乎也起不到什麽作用。
避稅功能指通過壽險可以規避遺產稅。不過中國目前還沒有遺產稅，所以這個功能目前對於中國的人也是沒有實際意義的。等以後中國征收遺產稅了，同學們可以利用保險的這個功能進行稅收籌劃。
下麵我們來看下保險的主要產品有:
保險產品有人身險和財產險兩大類。
我們先看下人身保險
人身保險包括人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險。下麵我們先看下人壽保險
人壽保險:以被保險人的壽命為保險標的，以被保險人的死亡為給付條件的人身保險。簡稱壽險。人壽保險保障的是被保險人短命或長壽的風險。
最常用到的人壽保險是定期壽險、終身壽險、養老保險等。
定期壽險
定期壽險:指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金 若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回保險費。
定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到60歲、70歲等約定年齡等多項選擇。簡單點說就是在約定期內人死了，保險公司賠錢，人沒死保險公司不給錢。
定期壽險的優點是保費便宜，完全體現了保險的保障功能，財商高的人會考慮這種壽險品種。
對於要去實現財務自由的人來說，20年或30年的定期壽險已經夠用，因為20-30年後你很可能已經實現了財務自由。到那個時候你的抗風險能力是很強的，已經可以不需要壽險了。
萬一那時有什麽意外發生，資產帶來的收入也是不會停止的。家庭生活依然可以得到保障。
對於自己在30年內財務自由信心不足的人可以考慮更長期限的定期壽險或終身壽險。
終身壽險終身壽險是終身提供死亡或全殘保障的保險，一般到生命表的終極年齡100歲為止。如果被保險人在100歲之前死亡，保險公司將給付受益人相應的保險金。如果被保險人生存至100歲，則向其本人給付保險金。
因為保障時間長，而且保險公司必須要給錢。所以保費比定期壽險要貴很多。不適合財商高的人。不過在歐美一些國家，有的有錢人會用終身壽險來規避遺產稅。在有遺產稅的國家或地區可以考慮終身壽險。
養老保險
養老保險是以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規定支付養老金。養老保險主要包括傳統型養老險、分紅型養老險、萬能型壽險等。
如果說定期壽險是用來保障短命的風險，那麽養老保險就是用來保障長壽的風險。養老保險的作用主要
是保障老有所養，讓人在退休之後還能維持正常的生活。
養老保險對於財商低的人還是很有用的，但是對於財商高的人意義不大。用紅利指數基金管理養老金風險比保險還小但是收益卻要高很多，因為指數基金具有永生不死，長期上漲，收益較高的特點。
:事實上保險公司會用養老保險的保費去做投資，主要是買債券、指數基金、股票等投資工具，然後用賺到的錢拿出一部分作為養老金支付給被保險人。
財商高的人就不用麻煩保險公司代勞了，自己定投紅利指數基金積累養老金就可以了，
健康保險
健康保險是以被保險人的身體作為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發生的費用或損
不過 是獲得補償的一種保險。健康保險用來保障疾病帶來的風險。
健康保險按照保險責任，分為疾病保險、醫療保險、收入保障保險等
疾病保險指以疾病為給付保險金條件的保險。疾病保險中一般需要配置重大疾病保險。
重大疾病保險:是指以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上
述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的保險。
規定
重大疾病險按保險期限不同可以分為:定期重大疾病保險和終身重大疾病保險。
定期重大疾病保險是為被保險人在固定期間內提供保障的重大疾病險。保障期限有10年，20年，30年主要等多種選擇，也可以按年齡確定，比如保障至70歲。
這類重疾險最多保障期限是30年，20歲買就能保障到50歲，30歲買就能保障到60歲，多一天都不行。這種保險是屬於消費型的，價格比較便宜，沒有理賠則不能返還保費。
這是某保險公司的網銷重疾，我們來看下:保障責任 癌症保障 25種重疾 42種重疾
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保障期限 10年 20年 25年 30年 至70周歲 至100周歲
繳費方式 一次交清 3年 5年 10年 20年
基本保額 25 + 萬元
*第一年保額25萬元第二年保額50萬元
第三年及以後保額75萬元￥1875\/年 立即投保
以1993年1月1日出生的女士為例子，今年31歲，保障期限20年，交費方式20年，保額75萬，
這個保額第一年是25萬，第二年是50萬，第三年及以後是75萬。
保費每年是1875元，女士的比男士的還要便宜一點。
在人生路上，一些小概率事件的發生可能會給我們造成巨大的損失。有的損失可能是我們不可承受之.我們不可能阻止小概率事件的發生，但是我們可以通過一些工具把小概率事件帶來的負麵影響降到最低。這種工具就叫保險
什麽是保險:
百度百科裏給的定義是這樣的:保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同
約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到
合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為
說的簡單點就是:你先給保險公司交一點錢，萬一後期不幸的事情發生在了你身上，保險公司會按合同金額給你或你家人一大筆錢。
我們知道保險並不能阻止風險的發生，但是保險卻可以轉移風險造成的財務損失。如果不幸的事情發生了，你卻因此獲得了一大筆錢，這也算是不幸當中的萬幸了。
下麵我們來看下保險主要有哪些功能:
保險的主要功能有:風險保障、投資理財、資產保護、避稅。風險保障功能是保險最基本的功能，也是最重要的功能。對於我們要實現財務自由的人來說，我們隻需要用好保險的這個功能就可以了。
投資理財功能或許適合財商低的人，對於財商高的人是不適合的。用保險進行投資理財的人是不可能實現財務自由的。
資產保護的功能指壽險保單能隔離因債權債務問題引發的風險，比如李四破產了，變成了窮光蛋，外麵欠了很多錢。
但是他前期買了100萬的壽險，即使債權人知道了李四有100萬的壽險，也沒有辦法去法院起訴李四，法院也不能凍結李四的保險。李四後麵可以把壽險抵押給保險公司拿到一筆資金，依然有東山再起的可能。
保險的資產保護功能也隻是在特定條件下才有用，而且也隻是對於民事糾紛產生的風險有保護作用。對於刑事問題依然無能為力。保險的這個功能對於我們實現財務自由幾乎也起不到什麽作用。
避稅功能指通過壽險可以規避遺產稅。不過中國目前還沒有遺產稅，所以這個功能目前對於中國的人也是沒有實際意義的。等以後中國征收遺產稅了，同學們可以利用保險的這個功能進行稅收籌劃。
下麵我們來看下保險的主要產品有:
保險產品有人身險和財產險兩大類。
我們先看下人身保險
人身保險包括人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險。下麵我們先看下人壽保險
人壽保險:以被保險人的壽命為保險標的，以被保險人的死亡為給付條件的人身保險。簡稱壽險。人壽保險保障的是被保險人短命或長壽的風險。
最常用到的人壽保險是定期壽險、終身壽險、養老保險等。
定期壽險
定期壽險:指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金 若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回保險費。
定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到60歲、70歲等約定年齡等多項選擇。簡單點說就是在約定期內人死了，保險公司賠錢，人沒死保險公司不給錢。
定期壽險的優點是保費便宜，完全體現了保險的保障功能，財商高的人會考慮這種壽險品種。
對於要去實現財務自由的人來說，20年或30年的定期壽險已經夠用，因為20-30年後你很可能已經實現了財務自由。到那個時候你的抗風險能力是很強的，已經可以不需要壽險了。
萬一那時有什麽意外發生，資產帶來的收入也是不會停止的。家庭生活依然可以得到保障。
對於自己在30年內財務自由信心不足的人可以考慮更長期限的定期壽險或終身壽險。
終身壽險終身壽險是終身提供死亡或全殘保障的保險，一般到生命表的終極年齡100歲為止。如果被保險人在100歲之前死亡，保險公司將給付受益人相應的保險金。如果被保險人生存至100歲，則向其本人給付保險金。
因為保障時間長，而且保險公司必須要給錢。所以保費比定期壽險要貴很多。不適合財商高的人。不過在歐美一些國家，有的有錢人會用終身壽險來規避遺產稅。在有遺產稅的國家或地區可以考慮終身壽險。
養老保險
養老保險是以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規定支付養老金。養老保險主要包括傳統型養老險、分紅型養老險、萬能型壽險等。
如果說定期壽險是用來保障短命的風險，那麽養老保險就是用來保障長壽的風險。養老保險的作用主要
是保障老有所養，讓人在退休之後還能維持正常的生活。
養老保險對於財商低的人還是很有用的，但是對於財商高的人意義不大。用紅利指數基金管理養老金風險比保險還小但是收益卻要高很多，因為指數基金具有永生不死，長期上漲，收益較高的特點。
:事實上保險公司會用養老保險的保費去做投資，主要是買債券、指數基金、股票等投資工具，然後用賺到的錢拿出一部分作為養老金支付給被保險人。
財商高的人就不用麻煩保險公司代勞了，自己定投紅利指數基金積累養老金就可以了，
健康保險
健康保險是以被保險人的身體作為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發生的費用或損
不過 是獲得補償的一種保險。健康保險用來保障疾病帶來的風險。
健康保險按照保險責任，分為疾病保險、醫療保險、收入保障保險等
疾病保險指以疾病為給付保險金條件的保險。疾病保險中一般需要配置重大疾病保險。
重大疾病保險:是指以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上
述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的保險。
規定
重大疾病險按保險期限不同可以分為:定期重大疾病保險和終身重大疾病保險。
定期重大疾病保險是為被保險人在固定期間內提供保障的重大疾病險。保障期限有10年，20年，30年主要等多種選擇，也可以按年齡確定，比如保障至70歲。
這類重疾險最多保障期限是30年，20歲買就能保障到50歲，30歲買就能保障到60歲，多一天都不行。這種保險是屬於消費型的，價格比較便宜，沒有理賠則不能返還保費。
這是某保險公司的網銷重疾，我們來看下:保障責任 癌症保障 25種重疾 42種重疾
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保障期限 10年 20年 25年 30年 至70周歲 至100周歲
繳費方式 一次交清 3年 5年 10年 20年
基本保額 25 + 萬元
*第一年保額25萬元第二年保額50萬元
第三年及以後保額75萬元￥1875\/年 立即投保
以1993年1月1日出生的女士為例子，今年31歲，保障期限20年，交費方式20年，保額75萬，
這個保額第一年是25萬，第二年是50萬，第三年及以後是75萬。
保費每年是1875元，女士的比男士的還要便宜一點。