負 債
負債分類 負債名稱 年利息 剩餘期限 原值 現值
日常生活形成的負 1、信用卡 (1
(2)
(3)
2、消費貸 (1)
(2)
3、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計: 0 0
生錢資產形成的負 1、房貸 (1)
(2)
(3)
2、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計: 0 0
耗錢資產形成的負
佛 1、房貸 (1)自住2居室 25年
(2)
(3)
2、車貸 (1)
(2)
3、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計:
(1)
1、房貸 (2)
形成的負其他資產(3)(1)
2、其他 (2)
(3)
該類負債總計: 0
負債總計:
淨資產:(總資產一總負債)
。我們可以看到小白家的總資產為476.8萬。生錢資產為20萬，耗錢資產為420萬，其他資產為36.8萬，生錢資產與總資產的比率為4.19%;耗錢資產與總資產的比率為88.09%;其他資產與總資產的比率為7.72%,■我們可以看到在小白家的總資產中主要是耗錢資產，占了88.09%，生錢資產占了隻有4.19%，小白家
的資產結構不好。如果小白家的資產結構一直是這個樣子的，小白家不可能實現財務自由。
■小白家後期要盡可能的提高“生錢資產”在總資產中的比重。好的資產結構應該是生錢資產與總資產的
比率大於80%.
考慮到小白家的耗錢資產中是一套自住房和一輛汽車，這也是維持家庭生活質量的必須品。小白把房子和汽車賣掉變成生錢資產的可能性很小，所以小白家後期應該盡可能的把“其他資產”變成“生錢資產”並且不再
增加其他耗錢資產資
資產分類 資產名稱 年現金流淨額 首付 原值 現值
生錢資產 1、定期存款 (1)
(2)
2、債券 (1)
(2)
3、基金 (1)餘額寶 6000
(2)
4、股票 (1)
(2)
3)
5、reits (1)
(2)
6、房地產
(2)
(3)
(4)
7、股權 (1)
(2)
8、其它投資工具 (1)
(2)
(3)
(4)
(5)
該類資產總計:
■小白家後期應該重點增加符合生錢資產條件的股票、reits、房地產、股權這幾種投資工具.
。這裏重點強調一下，是符合生錢資產條件的股票、reits、房地產、股權而不是股票、reits、房地產.
9，因為股票、reits，房地產、股權很可能不是生錢資產。
第六節
看一下小白家的負債:負 債
負債分類 負債名稱 年利息 剩餘期限 原值 現值
日常生活形成的負 1、信用卡 (1)
(2)
(3)
2、消費貸 (1)
(2)
3、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計: 0 0
生錢資產形成的負
債 1、房貸 (1)
(2)
(3)
2、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計: 0
耗錢資產形成的負債 1、房貸 (1)自住2居室 25年
(2)
(3)
2、車貸 (1)
(2)
3、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計:
(1)
1、房貸 (2)
其他資產 (3)
形成的負 (1)
債 2、其他 (2)
(3)
該類負債總計: 0
0
負債總計:
■我們可以看到小白家的總負債為220萬，全部由“耗錢資產形成的負債”構成。小白家的資產負債率為46.14%，大於30%。小白家的資產負債率有點高了，小白家的財務風險較大。一旦遇到房價大跌，小白家可能會出現資不抵債的情況，也就是家庭淨資產小於0，
■從小白的家庭財務報表我們知道小白家屬於中產。中產家庭的財務報表有什麽特點呢?
中產簡化版財務報表
現金流量表
工作 流入工資收入
流出
日常生活支出償債支出
資產負債表
資產 負債
耗錢資產形成的負債
耗錢資產為主↑
淨資產 ＞0
我們可以看到中產家庭的收入主要是“勞動收入”，資產主要是“耗錢資產”，負債主要是“耗錢資產形成的負債”。。“耗錢資產”帶來淨現金流出，中產家庭必須要用“勞動收入”支付日常生活支出、償債支出等所有的支出。
■所以中產不能失去工作，自然也不能實現財務自由，除非中產增加“生錢資產”，讓“生錢資產”變成
資產的主要組成部分
富人簡化版財務報表:
現金流量表流入非工資收入
流出
日常生活支出償債支出
資產負債表
資產 負債
生錢資產形成的負債
生錢資產為主↑
淨資產 ＞0
我們可以看到已經財務自由的家庭的收入主要是“投資收入”，資產主要是“生錢資產”,負債主要是
“生錢資產形成的負債”。有的
“生錢資產”帶來淨現金流入。已經財務自由的家庭隻需要靠“投資收入”就可以支付日常生活支出、償債支出等所有的支出。
所以已經財務自由的家庭不依賴工作，他們可以選擇工作或者不工作。他們可以自由安排自己的時間。
已經財務自由的家庭會變的越來越富有，直到變成富豪。
■其實中產家庭和已經財務自由的家庭都是有產者，隻是它們的資產類型不一樣而已。中產家庭隻要改變
家庭的資產結構，還是比較容易實現財務自由的。
這裏的人生指人生的財務狀況，或者叫財運
■為什麽有的人一生都生活在財務困境當中?為什麽有的人很快有錢了，又很快沒錢了?為什麽有的人會
變的越來越富有?為什麽有的家庭會富不過三代?為什麽有的家庭能富過六代?
■大部分關於錢的問題，我們都可以從財務報表上找到答案。
■通過財務報表，我們不但能夠了解一個人，一個家庭現在的財務狀況，而且在某種程度上我們還可以預
見到一個人，一個家庭未來財務狀況。
■從有無資產的角度，我們可以把人分為兩大類，一類是沒有資產的人，我們稱為無產者。無產者我們又
可以分為:負翁和月光。
■另一類是有資產的人，我們可以稱為有產者。有產者我們又可以分為:中產和富人。
■富人指“生錢資產”在總資產中占比超過80%的人。富人?這完全是一個選擇題。
■無產者通過努力工作和適當的財務管理就能變成中產，中產遇到經濟危機也可能變成無產。無產和中產學會實現財務自由的技能也能變成富人。
■這幾類人之間是可以相互轉換的。但是富人一般情況下是不會變成中產或者無產的，因為富人精通實現財務自由的技能。富人隻會變的越來越富有，直到最終變成富豪
0 舉例《歡樂頌》中的人物。具體看一下不同類型的人的財務報表
o 負翁的財務報表:
工作 流入工資收入 現金流量表 “負翁”的財務報表
流出 日常生活支出 1、收入全部來自工資收入; “負翁”財務報表的特點: 2、收入不夠維持衣、食、住、行、娛樂等方
麵的生活開支;
資產負債表 3、負債消費導致資不抵債，已經處於財務危
資產 無資產 負債 淨資產 日常生活支出形成的負債 機當中; 己的人生 4、沒有任何資產; 5、掌控不住自己的財務報表，也掌控不住自的人生，
負債分類 負債名稱 年利息 剩餘期限 原值 現值
日常生活形成的負 1、信用卡 (1
(2)
(3)
2、消費貸 (1)
(2)
3、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計: 0 0
生錢資產形成的負 1、房貸 (1)
(2)
(3)
2、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計: 0 0
耗錢資產形成的負
佛 1、房貸 (1)自住2居室 25年
(2)
(3)
2、車貸 (1)
(2)
3、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計:
(1)
1、房貸 (2)
形成的負其他資產(3)(1)
2、其他 (2)
(3)
該類負債總計: 0
負債總計:
淨資產:(總資產一總負債)
。我們可以看到小白家的總資產為476.8萬。生錢資產為20萬，耗錢資產為420萬，其他資產為36.8萬，生錢資產與總資產的比率為4.19%;耗錢資產與總資產的比率為88.09%;其他資產與總資產的比率為7.72%,■我們可以看到在小白家的總資產中主要是耗錢資產，占了88.09%，生錢資產占了隻有4.19%，小白家
的資產結構不好。如果小白家的資產結構一直是這個樣子的，小白家不可能實現財務自由。
■小白家後期要盡可能的提高“生錢資產”在總資產中的比重。好的資產結構應該是生錢資產與總資產的
比率大於80%.
考慮到小白家的耗錢資產中是一套自住房和一輛汽車，這也是維持家庭生活質量的必須品。小白把房子和汽車賣掉變成生錢資產的可能性很小，所以小白家後期應該盡可能的把“其他資產”變成“生錢資產”並且不再
增加其他耗錢資產資
資產分類 資產名稱 年現金流淨額 首付 原值 現值
生錢資產 1、定期存款 (1)
(2)
2、債券 (1)
(2)
3、基金 (1)餘額寶 6000
(2)
4、股票 (1)
(2)
3)
5、reits (1)
(2)
6、房地產
(2)
(3)
(4)
7、股權 (1)
(2)
8、其它投資工具 (1)
(2)
(3)
(4)
(5)
該類資產總計:
■小白家後期應該重點增加符合生錢資產條件的股票、reits、房地產、股權這幾種投資工具.
。這裏重點強調一下，是符合生錢資產條件的股票、reits、房地產、股權而不是股票、reits、房地產.
9，因為股票、reits，房地產、股權很可能不是生錢資產。
第六節
看一下小白家的負債:負 債
負債分類 負債名稱 年利息 剩餘期限 原值 現值
日常生活形成的負 1、信用卡 (1)
(2)
(3)
2、消費貸 (1)
(2)
3、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計: 0 0
生錢資產形成的負
債 1、房貸 (1)
(2)
(3)
2、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計: 0
耗錢資產形成的負債 1、房貸 (1)自住2居室 25年
(2)
(3)
2、車貸 (1)
(2)
3、其他 (1)
(2)
(3)
該類負債總計:
(1)
1、房貸 (2)
其他資產 (3)
形成的負 (1)
債 2、其他 (2)
(3)
該類負債總計: 0
0
負債總計:
■我們可以看到小白家的總負債為220萬，全部由“耗錢資產形成的負債”構成。小白家的資產負債率為46.14%，大於30%。小白家的資產負債率有點高了，小白家的財務風險較大。一旦遇到房價大跌，小白家可能會出現資不抵債的情況，也就是家庭淨資產小於0，
■從小白的家庭財務報表我們知道小白家屬於中產。中產家庭的財務報表有什麽特點呢?
中產簡化版財務報表
現金流量表
工作 流入工資收入
流出
日常生活支出償債支出
資產負債表
資產 負債
耗錢資產形成的負債
耗錢資產為主↑
淨資產 ＞0
我們可以看到中產家庭的收入主要是“勞動收入”，資產主要是“耗錢資產”，負債主要是“耗錢資產形成的負債”。。“耗錢資產”帶來淨現金流出，中產家庭必須要用“勞動收入”支付日常生活支出、償債支出等所有的支出。
■所以中產不能失去工作，自然也不能實現財務自由，除非中產增加“生錢資產”，讓“生錢資產”變成
資產的主要組成部分
富人簡化版財務報表:
現金流量表流入非工資收入
流出
日常生活支出償債支出
資產負債表
資產 負債
生錢資產形成的負債
生錢資產為主↑
淨資產 ＞0
我們可以看到已經財務自由的家庭的收入主要是“投資收入”，資產主要是“生錢資產”,負債主要是
“生錢資產形成的負債”。有的
“生錢資產”帶來淨現金流入。已經財務自由的家庭隻需要靠“投資收入”就可以支付日常生活支出、償債支出等所有的支出。
所以已經財務自由的家庭不依賴工作，他們可以選擇工作或者不工作。他們可以自由安排自己的時間。
已經財務自由的家庭會變的越來越富有，直到變成富豪。
■其實中產家庭和已經財務自由的家庭都是有產者，隻是它們的資產類型不一樣而已。中產家庭隻要改變
家庭的資產結構，還是比較容易實現財務自由的。
這裏的人生指人生的財務狀況，或者叫財運
■為什麽有的人一生都生活在財務困境當中?為什麽有的人很快有錢了，又很快沒錢了?為什麽有的人會
變的越來越富有?為什麽有的家庭會富不過三代?為什麽有的家庭能富過六代?
■大部分關於錢的問題，我們都可以從財務報表上找到答案。
■通過財務報表，我們不但能夠了解一個人，一個家庭現在的財務狀況，而且在某種程度上我們還可以預
見到一個人，一個家庭未來財務狀況。
■從有無資產的角度，我們可以把人分為兩大類，一類是沒有資產的人，我們稱為無產者。無產者我們又
可以分為:負翁和月光。
■另一類是有資產的人，我們可以稱為有產者。有產者我們又可以分為:中產和富人。
■富人指“生錢資產”在總資產中占比超過80%的人。富人?這完全是一個選擇題。
■無產者通過努力工作和適當的財務管理就能變成中產，中產遇到經濟危機也可能變成無產。無產和中產學會實現財務自由的技能也能變成富人。
■這幾類人之間是可以相互轉換的。但是富人一般情況下是不會變成中產或者無產的，因為富人精通實現財務自由的技能。富人隻會變的越來越富有，直到最終變成富豪
0 舉例《歡樂頌》中的人物。具體看一下不同類型的人的財務報表
o 負翁的財務報表:
工作 流入工資收入 現金流量表 “負翁”的財務報表
流出 日常生活支出 1、收入全部來自工資收入; “負翁”財務報表的特點: 2、收入不夠維持衣、食、住、行、娛樂等方
麵的生活開支;
資產負債表 3、負債消費導致資不抵債，已經處於財務危
資產 無資產 負債 淨資產 日常生活支出形成的負債 機當中; 己的人生 4、沒有任何資產; 5、掌控不住自己的財務報表，也掌控不住自的人生，