借貸。


    一眾官員聽到這兩個字,頓時想到了“錢莊”。


    錢莊由來已久,起初的作用就是用來換錢的。到嘉靖年間,熔爐大開,有很多販賣銅錢的,甚至還有私自鑄造的。


    也是在這一時期,出現了專營銅錢兌換的組織,稱為錢店,又叫錢鋪、錢莊、兌店等。


    由於私販銅錢猖獗,嘉靖八年朝廷下令禁止開設錢鋪。


    但這些錢鋪不可能放棄手中的利益,互相結約,紛紛轉入地下,在暗中操控,對抗朝廷,導致當時物價頻繁且大幅度波動。


    到萬曆五年,又放開了對錢鋪的禁令,選大戶充任,因為普通人家沒有那個資本。由大戶向朝廷購買製錢,而後再麵向民間兌換。


    從錢鋪到錢莊,起初就不是單純的隻做銀錢兌換,還有其他的經營。到了明末,錢莊已經發展成為相當成熟的金融組織。


    鑄幣,借貸,這兩個關鍵詞一出,眾官員當即就明白了皇帝的設想。


    張學顏躬身道:“皇上,敢問您的意思是想將這個新的衙門,發展成類似於民間錢莊那般?”


    朱翊鈞不置可否,“是,也不是。”


    “民間的錢莊,有兌換銀錢的職能,同時也經營其他。”


    “戶部下新設立的這個衙門,不僅負責鑄幣,而且麵向民間兌換銀錢,還向民間借貸。”


    朱翊鈞的話說出口,一眾官員互相對了一眼,意思很明確,皇帝的想法未免太天真了一些。


    內閣首輔申時行奏報,“皇上,鑄幣,麵向兌換銀錢,這兩項並不是難事。隻是這借貸,百姓怕是不會向官府借貸。”


    “水能載,舟亦能覆舟。可百姓麵對官府,不說敬而遠之,也差不多少。就連到官府告狀,多數也是在逼不得已的情況下做出的選擇。”


    “平常尚且如此,更何況是向官府借貸銀錢。”


    朱翊鈞沉默少頃,申時行說的是實話,曆來都是民怕官,哪會有人願意向官府借貸。


    “借貸還是要有,不過利率要低於民間錢莊的利率。”


    見皇帝堅持,申時行也不好過於反對,反正借貸業務有,百姓願不願意前來借貸,那是他們的事。就算沒人願意來借貸,也不損失什麽。


    “皇上,那在戶部下設立的這個新衙門,以何為名?”


    “銀行。”


    銀,貨幣也。


    行,在商業中就更普遍了,通俗來講就是指店鋪。


    銀行這兩個字連在一塊,在場的人都是兩榜進士出身,學問沒的說,不必解釋,他們就能領會其中之意。


    “銀行初立,效倉場之例,暫由一位侍郎領事,所需官吏先由戶部內部選派。”


    申時行躬身道:“臣遵旨。”


    “銀行除了鑄幣、兌換以及借貸外,還有一個職責,存款。”


    申時行瞬間就明白了朱翊鈞的意思。


    “皇上,可是如同民間錢莊那般。吸納百姓到錢莊存錢,給存錢人開具相應的銀錢,憑銀錢可在對應各地錢莊取錢?”


    “當然。”


    申時行麵露難色,“皇上,民間錢莊吸納百姓存款錢,主要是吸納商人。”


    “商人南來北往,攜帶大量銀錢很不方便,所以在各地都有分號的錢莊,便成了他們的首選。屆時隻需要拿著錢莊開具的銀錢,便可以取錢。“”


    “當然,商人需要繳納部分保存費用。”


    “隻是,商人怕是不願在官府開設的銀行中存錢。”


    朱翊鈞知道申時行說的是什麽意思,商人有錢,藏還來不及呢,還上趕著往官府裏送,不可能的事。


    錢,在自己手裏叫錢,可要是往官府裏一存,那等到取錢的時候,指不定又成什麽樣了呢。


    “在民間錢莊存錢,需要繳納保管費,在銀行存錢,不收保管費。”


    申時行臉上的難色未褪。


    在民間錢莊存錢,無非就是交點保管費。到時候要是取不出來,還可以到官府打官司。


    可要是在官府裏存錢,保管費是不收,可到時候取不出來,他能到哪去打官司?


    到官府裏去和官府打官司?


    聽著都新鮮。


    朝廷是要臉麵的,皇帝更是要臉麵的。這話,當著這麽多人的麵,沒辦法說,可申時行還不能不說。


    就在申時行猶豫該如何委婉的開口時,朱翊鈞看出了他的想法。


    “為了吸納百姓存錢,凡是前來存錢的百姓,可以根據其存錢的時間,給予適當的利息。”


    存錢,不僅不收保管費,反而還給利息。


    申時行覺得皇帝很有想法。


    “皇上英明。”


    反正銀行的主要作用是鑄幣和兌換銀錢,申時行也沒有指望真的有商人來存款。


    至於普通百姓來存款,申時行更沒敢想。


    “皇上。”


    朱翊鈞順著聲音望去,是一直未曾開口的兵部尚書梁夢龍。


    “皇上,臣雖然執掌兵部,可對於錢莊的事也有所了解。錢莊放貸,利率高,甚至有的錢莊還故意設局,以欺詐錢財。”


    “既然銀行的職能與民間的錢莊相似,民間錢莊又多有弊病,是不是可以趁此機會,整合民間錢莊。”


    “願意為朝廷效力的錢莊,朝廷可以給予部分方便。這些錢莊已有的基礎,也可以幫助銀行更好的構建。”


    梁夢龍的想法,朱翊鈞也想過,但因為吃相太難看,容易挨罵,就沒有提。


    但現在梁夢龍提出來了,情況就不一樣了。


    “有理。”


    “梁尚書說的情況,戶部要留意。”


    “臣遵旨。”戶部尚書宋纁回道。


    “還有,剛剛梁尚書也說了,民間錢莊借貸利率高,還有故意設局欺詐錢財者,這個三法司要格外注意。”


    “臣等遵旨。”三法司的堂官齊聲回道。


    朱翊鈞接著說道:“這個借錢者也有可能逾期不還,銀行在借貸的同時,借貸者需提供抵押物。可以是房,也可以是地,總之要有。還要有擔保人。”


    “逾期不還,若是確實確實有難,可以適當延期。再不還者,或是故意不還者,銀行有權收回抵押物。”


    “若是商人借貸,可以將借款轉化為商行的股權,是為債轉股。”


    “回去之後,內閣和戶部擬出個章程來。”

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