2015年12月末，當我跟老苗再次談到虛擬賬戶時，他說：“現在看來，虛擬賬戶體係救了我們的大命。”在他看來，虛擬賬戶體係對支付寶有很特殊的意義：如果公司仍沿用最早的網關支付模式，根本就無法支持現在的交易量。
老苗給我算了一筆賬，在支付寶剛開始的那幾年，電商交易額的增長十分陡峭，但是銀行體係的轉接清算係統能力發展得比較緩慢，二者之間的缺口很大，虛擬賬戶模式解決了支付的容量和效率等各方麵問題，經過十幾年的發展，現在淘寶網每天有約一億筆交易。若是沒有賬戶體係，支付寶每天就要報給銀行一億筆交易申請，這將是公司一筆巨大的成本。有了虛擬賬戶，一億筆交易就能壓縮到兩千萬筆，業務量降下來之後，成本也隨之下降了。從這個角度來看，虛擬賬戶就像一個蓄水池，既減輕了銀行轉賬的壓力，也增強了支付寶自身的係統彈性。
和老苗一起搭建賬戶體係的程立，也是在多年後才看出虛擬賬戶的重要意義：“剛開始的時候隻覺得它可以提高支付的便捷性，後來才發現意義遠不止於此。”
賬戶體係是支付寶不同於網關型的支付、不同於visa等支付清算組織的關鍵之處。首先，用戶將錢放在支付寶的虛擬賬戶會產生一定的用戶黏性，因此用戶的使用頻率就會大大提升；其次，用戶消費行為的數據會自然沉澱下來，有了數據的沉澱和積累，支付寶和後來的螞蟻金服才能做風控和數據運營。現在，由交易和支付而沉澱的數據，已經構成了螞蟻金服提供金融服務的核心數據。因此，隻有依托賬戶體係，螞蟻金服才能了解用戶、服務用戶。
隨著虛擬賬戶體係的建成，支付寶有了自己的網站、會員和賬戶，而支付寶在法律意義上的獨立，是在賬戶體係發布的二十多天前。2004年12月8日，浙江支付寶網絡科技有限公司成立，支付寶終於開始了自己獨立的成長之旅。
老苗給我算了一筆賬，在支付寶剛開始的那幾年，電商交易額的增長十分陡峭，但是銀行體係的轉接清算係統能力發展得比較緩慢，二者之間的缺口很大，虛擬賬戶模式解決了支付的容量和效率等各方麵問題，經過十幾年的發展，現在淘寶網每天有約一億筆交易。若是沒有賬戶體係，支付寶每天就要報給銀行一億筆交易申請，這將是公司一筆巨大的成本。有了虛擬賬戶，一億筆交易就能壓縮到兩千萬筆，業務量降下來之後，成本也隨之下降了。從這個角度來看，虛擬賬戶就像一個蓄水池，既減輕了銀行轉賬的壓力，也增強了支付寶自身的係統彈性。
和老苗一起搭建賬戶體係的程立，也是在多年後才看出虛擬賬戶的重要意義：“剛開始的時候隻覺得它可以提高支付的便捷性，後來才發現意義遠不止於此。”
賬戶體係是支付寶不同於網關型的支付、不同於visa等支付清算組織的關鍵之處。首先，用戶將錢放在支付寶的虛擬賬戶會產生一定的用戶黏性，因此用戶的使用頻率就會大大提升；其次，用戶消費行為的數據會自然沉澱下來，有了數據的沉澱和積累，支付寶和後來的螞蟻金服才能做風控和數據運營。現在，由交易和支付而沉澱的數據，已經構成了螞蟻金服提供金融服務的核心數據。因此，隻有依托賬戶體係，螞蟻金服才能了解用戶、服務用戶。
隨著虛擬賬戶體係的建成，支付寶有了自己的網站、會員和賬戶，而支付寶在法律意義上的獨立，是在賬戶體係發布的二十多天前。2004年12月8日，浙江支付寶網絡科技有限公司成立，支付寶終於開始了自己獨立的成長之旅。