三、數字貨幣交易所
區塊鏈社會：解碼區塊鏈全球應用與投資案例 作者：龔鳴 投票推薦 加入書簽 留言反饋
coinbase公司成立於2012年6月，業務主要包括比特幣錢包和交易平台，讓商家和消費者可以用新的數字貨幣比特幣進行交易。它的總部設在加利福尼亞州舊金山市，致力於讓消費者更方便地使用比特幣，目標是成為比特幣界的gmail。這家公司的ceo布萊恩·阿姆斯特朗（brian armstrong）正在領導團隊負責讓比特幣成為一種主流貨幣。
在美用戶可以使用信用卡在coinbase購買比特幣。他們可以輕鬆地把比特幣存在任一在線錢包應用裏，並且可以通過電子郵件互相發送比特幣，而不需要擔心二維碼或者那串看似亂碼的比特幣地址帶來的麻煩。他們甚至可以通過短信來控製自己的比特幣。
它是如何做到的呢？核心開發者傑夫·戈查克（jeff garzik）曾經說過，盡管比特幣貨幣的基礎協議已經被開發出來了，但是來充分利用這種貨幣的第二層服務仍然被需要。這些服務，比如說更加直覺化的支付係統、信用服務、股票交易所以及智能資產，將使得比特幣在那些對比特幣公鑰等概念不感興趣的主流用戶中獲得更多的關注。
coinbase並沒有在建設上述服務中的大部分，但它聚焦在使這些服務盡可能地簡單易用。coinbase想讓比特幣變得更簡單，並且如果可以通過使用底層的比特幣科技來實現，那麽，coinbase就將先用底層科技來實現，但如果客戶要求一些像定期結算，或者訂閱支付，或者免費的超小額支付的服務，並且無法想出一條使用底層協議來實現功能的途徑，那麽，coinbase將在協議的頂端提供它。當coinbase的用戶在coinbase錢包間互相發送比特幣，他們是把比特幣發送到電子郵件地址，而不是比特幣地址。這是這家公司提供的眾多易用特性之一。
coinbase的服務可以分解成三大塊：用戶錢包、比特幣買入以及賣出、商戶工具。在這三個領域，它都有競爭對手（比如說bitpay就是它在商戶工具領域的對手），但它同樣分別擁有不同的優勢。例如，它是為數不多的（如果不是唯一的話）提供一個去中心化的比特幣生態係統的公司；又如，它提供了錢包的鏈外（off-chain）交易，以及推薦其他客戶的比特幣獎勵。在商戶這邊，它使商戶可以通過早些時候發布的商戶工具來收集寄送地址和電子郵件地址，並且已經開始提供定期支付的功能了，商戶們還可以零費率接受微支付。
阿姆斯特朗總是將coinbase的服務比喻成gmail，而把比特幣比喻成smtp。smtp是一個開放的提供基礎功能的電子郵件標準，但人們使用gmail可以做到更多非標準的事情，比如說把日曆活動的邀請自動放入google日曆中，又如可以充分利用自動信息優先化處理或者直接在客戶端裏麵以會話的形式查看郵件。coinbase進行的交易有75%~80%是在內部被處理的，但在需要更多的處理能力的時候，它與合作夥伴coinbase和tradehill、bitstamp有合作協議。
從一個一切皆無定數到像比特幣這樣去中心化的世界裏，擁有你自己的生態係統等於擁有一筆寶貴的財富，但公司仍然麵臨著一些挑戰，有一些監管上的不確定因素。公司正在美國範圍內進行比特幣與法幣的兌換，並且它的確已經采取措施以獲得在聯邦級別上有一張msb的許可證。然而，在美國不同的州會有不一樣的情況。每個州都有自己的監管方法（有的州似乎完全沒有），也已經搞定了它自己的“aml”（反洗錢）和“kyc”（了解你的客戶）的流程，也在盡最大的努力確保有監管者來問話時，公司可以讓他們看到一些記錄在案的流程。這一手段與合作夥伴（比如tradehill）有著鮮明的不同，tradehill會更多地專注於高淨值市場。它拒絕在沒有拿到所有美國國家許可的情況下做生意，並且在解決這一問題的同時已經退出了市場。
由此可見，coinbase的舉動相當大膽。先拿下市場有利於搶占先機；早期參與者可以在監管者入場前，拿下一大塊市場份額並建立一個健康的現金流。以square為例，他們被佛羅裏達州和伊利諾伊州的監管者罰款50.7萬美元，因為其沒有拿到許可證就開始營業了。但是，到了那個時候，公司已經聚集了3.31億美元的資金，並且佛羅裏達州的罰款（這使得它隨後拿到了在佛州的許可證）在那個時候隻是被當作做生意的成本了。
coinbase還有很長的路要走。它在2013年5月成功地拿下了union square ventures主導的a輪價值500萬美元的投資。在當時，那是與比特幣相關的公司拿到的最大一筆投資，並且這為將來拿到更多的投資做了良好的鋪墊。同時，盡管比特幣在2014年走勢不佳，但coinbase在2014年中卻表現不俗，不僅獲得了由dfj領投、紐交所和美國汽車協會聯合服務銀行（usaa）和其他投資機構高達7500萬美元的投資，還說服了一些著名零售商第一次成為比特幣交易的合作夥伴，包括戴爾、overstock、mozi和wikipedia等。投資者、商戶和用戶的支持，表明了各方對比特幣的信心。該公司此前已經融資3000萬美元，其中包括由著名風投機構andreessen horowitz領投的2500萬美元b輪融資。風險投資公司union square ventures、ribbit capital和sv angel也都對coinbase進行了投資。它持續地成長著，並和cashiemerce簽署了一份協議，使後者可以在bitdazzle（這是一個線上的針對對比特幣友好的商戶的esty風格的市場）上使用它的商戶api。如果監管者真的來找麻煩了，公司希望它已經籌集到足夠的資金來應付它們。與此同時，coinbase將關注交易量的增長層麵，通過在仍然是新興的市場那裏獲得廣泛的關注。這是公司免除了商戶的前100萬美元的銷售處理費用的原因之一。它還將力求關注用戶想要什麽，這可能會讓核心開發團隊在開發商戶和錢包特性的時候先人一步。
2015年11月20日，coinbase再次努力推動比特幣走向主流，該公司推出美國首張比特幣借記卡，也就是shift card。它可以讓你在任何商戶使用比特幣——在線或者離線——就像使用任何普通visa卡一樣。想象一下，可以通過它使用比特幣來購買墨西哥卷餅，也可以在亞馬遜網站購買電視機。coinbase表示，該公司用戶通過其提供的服務已經創建了200萬個比特幣錢包。coinbase還稱，expedia、戴爾、overstock和stripe都是它的企業客戶和消費者。coinbase的收入來自其平台上對買賣比特幣收取一定比例提成。此外，商人首次支付100萬美元比特幣要向coinbase提供1%的服務費。coinbase的業務發展和戰略副總裁亞當·懷特（adam white）表示，他們所做的一切，就是努力讓比特幣變得更加容易使用，也希望能夠非常容易地購買和出售比特幣，而主流的比特幣借記卡也許是一個關鍵因素。
根據coinbase的說法，該卡已經被批準居住在美國25個州的任何人使用，其中包括得克薩斯州、華盛頓州以及新澤西州。盡管也可以在加州使用，但是隻能作為“測試版”使用，最高不能超過1000名用戶。任何擁有coinbase賬戶的人都可以申請新的借記卡。在注冊時，必須先驗證身份，並且支付10美元的保險手續費。在此之後，隻要是從美國的商戶手中購買，就可以使用比特幣直接進行支付，而沒有任何其他的費用（就類似於其他的借記卡和信用卡，手續費是由商戶支付的）。如果是用這些卡在海外消費，就必須要支付一定的跨國結算費用。當然，你也可以使用這張卡直接從atm機取出你的錢，資金是來自你在coinbase比特幣賬戶內的餘額，而不是一個銀行賬戶——這也會需要一定的手續費。
對於coinbase而言，希望讓現有的客戶開始更多地使用比特幣來進行消費，而不僅僅是用於投機。而且新的客戶將會被吸引到數字貨幣領域，因為這些數字貨幣能夠很容易地花掉。而其他一些企業，包括初創企業xapo，雖然也一直在探索比特幣借記卡，但它們隻能在海外使用。
有些人擔心，比特幣讓資金流動變得太容易了——尤其是因為人們能夠匿名地使用數字貨幣。有消息稱，歐盟正準備打擊使用比特幣匿名資助恐怖活動。比特幣和其他一些數字貨幣的確可以這樣使用，但是這些特性並不能刻畫出數字貨幣的全部。coinbase新的借記卡將會緩解人們對於匿名性的關注。因為就像其他的借記卡和信用卡，每個人必須驗證自己的身份才可以使用它。就像許多人一樣，coinbase希望將比特幣帶入到一個全新的領域——主流社會。
在美用戶可以使用信用卡在coinbase購買比特幣。他們可以輕鬆地把比特幣存在任一在線錢包應用裏，並且可以通過電子郵件互相發送比特幣，而不需要擔心二維碼或者那串看似亂碼的比特幣地址帶來的麻煩。他們甚至可以通過短信來控製自己的比特幣。
它是如何做到的呢？核心開發者傑夫·戈查克（jeff garzik）曾經說過，盡管比特幣貨幣的基礎協議已經被開發出來了，但是來充分利用這種貨幣的第二層服務仍然被需要。這些服務，比如說更加直覺化的支付係統、信用服務、股票交易所以及智能資產，將使得比特幣在那些對比特幣公鑰等概念不感興趣的主流用戶中獲得更多的關注。
coinbase並沒有在建設上述服務中的大部分，但它聚焦在使這些服務盡可能地簡單易用。coinbase想讓比特幣變得更簡單，並且如果可以通過使用底層的比特幣科技來實現，那麽，coinbase就將先用底層科技來實現，但如果客戶要求一些像定期結算，或者訂閱支付，或者免費的超小額支付的服務，並且無法想出一條使用底層協議來實現功能的途徑，那麽，coinbase將在協議的頂端提供它。當coinbase的用戶在coinbase錢包間互相發送比特幣，他們是把比特幣發送到電子郵件地址，而不是比特幣地址。這是這家公司提供的眾多易用特性之一。
coinbase的服務可以分解成三大塊：用戶錢包、比特幣買入以及賣出、商戶工具。在這三個領域，它都有競爭對手（比如說bitpay就是它在商戶工具領域的對手），但它同樣分別擁有不同的優勢。例如，它是為數不多的（如果不是唯一的話）提供一個去中心化的比特幣生態係統的公司；又如，它提供了錢包的鏈外（off-chain）交易，以及推薦其他客戶的比特幣獎勵。在商戶這邊，它使商戶可以通過早些時候發布的商戶工具來收集寄送地址和電子郵件地址，並且已經開始提供定期支付的功能了，商戶們還可以零費率接受微支付。
阿姆斯特朗總是將coinbase的服務比喻成gmail，而把比特幣比喻成smtp。smtp是一個開放的提供基礎功能的電子郵件標準，但人們使用gmail可以做到更多非標準的事情，比如說把日曆活動的邀請自動放入google日曆中，又如可以充分利用自動信息優先化處理或者直接在客戶端裏麵以會話的形式查看郵件。coinbase進行的交易有75%~80%是在內部被處理的，但在需要更多的處理能力的時候，它與合作夥伴coinbase和tradehill、bitstamp有合作協議。
從一個一切皆無定數到像比特幣這樣去中心化的世界裏，擁有你自己的生態係統等於擁有一筆寶貴的財富，但公司仍然麵臨著一些挑戰，有一些監管上的不確定因素。公司正在美國範圍內進行比特幣與法幣的兌換，並且它的確已經采取措施以獲得在聯邦級別上有一張msb的許可證。然而，在美國不同的州會有不一樣的情況。每個州都有自己的監管方法（有的州似乎完全沒有），也已經搞定了它自己的“aml”（反洗錢）和“kyc”（了解你的客戶）的流程，也在盡最大的努力確保有監管者來問話時，公司可以讓他們看到一些記錄在案的流程。這一手段與合作夥伴（比如tradehill）有著鮮明的不同，tradehill會更多地專注於高淨值市場。它拒絕在沒有拿到所有美國國家許可的情況下做生意，並且在解決這一問題的同時已經退出了市場。
由此可見，coinbase的舉動相當大膽。先拿下市場有利於搶占先機；早期參與者可以在監管者入場前，拿下一大塊市場份額並建立一個健康的現金流。以square為例，他們被佛羅裏達州和伊利諾伊州的監管者罰款50.7萬美元，因為其沒有拿到許可證就開始營業了。但是，到了那個時候，公司已經聚集了3.31億美元的資金，並且佛羅裏達州的罰款（這使得它隨後拿到了在佛州的許可證）在那個時候隻是被當作做生意的成本了。
coinbase還有很長的路要走。它在2013年5月成功地拿下了union square ventures主導的a輪價值500萬美元的投資。在當時，那是與比特幣相關的公司拿到的最大一筆投資，並且這為將來拿到更多的投資做了良好的鋪墊。同時，盡管比特幣在2014年走勢不佳，但coinbase在2014年中卻表現不俗，不僅獲得了由dfj領投、紐交所和美國汽車協會聯合服務銀行（usaa）和其他投資機構高達7500萬美元的投資，還說服了一些著名零售商第一次成為比特幣交易的合作夥伴，包括戴爾、overstock、mozi和wikipedia等。投資者、商戶和用戶的支持，表明了各方對比特幣的信心。該公司此前已經融資3000萬美元，其中包括由著名風投機構andreessen horowitz領投的2500萬美元b輪融資。風險投資公司union square ventures、ribbit capital和sv angel也都對coinbase進行了投資。它持續地成長著，並和cashiemerce簽署了一份協議，使後者可以在bitdazzle（這是一個線上的針對對比特幣友好的商戶的esty風格的市場）上使用它的商戶api。如果監管者真的來找麻煩了，公司希望它已經籌集到足夠的資金來應付它們。與此同時，coinbase將關注交易量的增長層麵，通過在仍然是新興的市場那裏獲得廣泛的關注。這是公司免除了商戶的前100萬美元的銷售處理費用的原因之一。它還將力求關注用戶想要什麽，這可能會讓核心開發團隊在開發商戶和錢包特性的時候先人一步。
2015年11月20日，coinbase再次努力推動比特幣走向主流，該公司推出美國首張比特幣借記卡，也就是shift card。它可以讓你在任何商戶使用比特幣——在線或者離線——就像使用任何普通visa卡一樣。想象一下，可以通過它使用比特幣來購買墨西哥卷餅，也可以在亞馬遜網站購買電視機。coinbase表示，該公司用戶通過其提供的服務已經創建了200萬個比特幣錢包。coinbase還稱，expedia、戴爾、overstock和stripe都是它的企業客戶和消費者。coinbase的收入來自其平台上對買賣比特幣收取一定比例提成。此外，商人首次支付100萬美元比特幣要向coinbase提供1%的服務費。coinbase的業務發展和戰略副總裁亞當·懷特（adam white）表示，他們所做的一切，就是努力讓比特幣變得更加容易使用，也希望能夠非常容易地購買和出售比特幣，而主流的比特幣借記卡也許是一個關鍵因素。
根據coinbase的說法，該卡已經被批準居住在美國25個州的任何人使用，其中包括得克薩斯州、華盛頓州以及新澤西州。盡管也可以在加州使用，但是隻能作為“測試版”使用，最高不能超過1000名用戶。任何擁有coinbase賬戶的人都可以申請新的借記卡。在注冊時，必須先驗證身份，並且支付10美元的保險手續費。在此之後，隻要是從美國的商戶手中購買，就可以使用比特幣直接進行支付，而沒有任何其他的費用（就類似於其他的借記卡和信用卡，手續費是由商戶支付的）。如果是用這些卡在海外消費，就必須要支付一定的跨國結算費用。當然，你也可以使用這張卡直接從atm機取出你的錢，資金是來自你在coinbase比特幣賬戶內的餘額，而不是一個銀行賬戶——這也會需要一定的手續費。
對於coinbase而言，希望讓現有的客戶開始更多地使用比特幣來進行消費，而不僅僅是用於投機。而且新的客戶將會被吸引到數字貨幣領域，因為這些數字貨幣能夠很容易地花掉。而其他一些企業，包括初創企業xapo，雖然也一直在探索比特幣借記卡，但它們隻能在海外使用。
有些人擔心，比特幣讓資金流動變得太容易了——尤其是因為人們能夠匿名地使用數字貨幣。有消息稱，歐盟正準備打擊使用比特幣匿名資助恐怖活動。比特幣和其他一些數字貨幣的確可以這樣使用，但是這些特性並不能刻畫出數字貨幣的全部。coinbase新的借記卡將會緩解人們對於匿名性的關注。因為就像其他的借記卡和信用卡，每個人必須驗證自己的身份才可以使用它。就像許多人一樣，coinbase希望將比特幣帶入到一個全新的領域——主流社會。