電梯繼續上行，到了十八樓，等梯門打開，他便看到一位身穿銀行製服，大約二三十歲的高挑美女站在外麵，
等他剛一走出電梯，那位美女便微微彎腰笑道，“你好，請問是陳陽陳總嗎？”
陳陽笑著點點頭，“我是，請問您是，邵秘書？”
“對，”美女笑道，“我是劉行長的秘書邵芳，劉行長在辦公室等您，陳總，您這邊請。”
陳陽客氣地點著頭，笑道，“謝謝。”
出了電梯間，跟著邵芳往前走，不時看到她和一些腳步匆匆的人點頭致意，直到走廊盡頭才停下來，
邵芳敲了敲門，得到回應後推門而入，先讓出一個身位，然後遠遠地站在那裏說道，“行長，陳總人到了。”
“陳總是吧，”劉繡芬從辦公桌後走出來，仔細打量了剛剛進門的陳陽兩眼，伸出右手笑著說道，“之前想象過陳總長什麽樣子，今天一見，還真是聞名不如見麵啊。”
這小夥子長得真精神，幹淨利落的短寸，筆挺的身形，配上一身上淺下深商務休閑風格的衣服，還真有幾分商界精英的感覺，誰能想到他竟然隻是一個出身普通家庭的應屆畢業生呢？！
見劉繡芬迎上來，陳陽趕緊快走兩步伸出雙手握住對麵伸來的手，笑道，“讓劉行長見笑了，無論職場還是商場，我都是晚輩，還要請劉行長多多指教啊。”
打招呼的同時，他也在打量這位省級分行的副行長，看上去四十來歲的年紀，但實際年齡應該更大一些，除了眼角一絲不太明顯的魚尾紋，可以說保養得非常不錯，一身深藍色製服穿在身上，勾勒出蜿蜒起伏的曲線，五官秀美精致，皮膚白皙細膩，一頭烏黑亮麗的秀發盤在腦後，看上去利落幹練，再加上身居高位養成的那股氣勢，連旁邊的邵芳都不夠看，難怪敢找個美女當秘書。
隻是不知道為什麽，看這位劉行長的相貌，總有幾分熟悉的感覺，可分明兩輩子加起來都沒見過她啊，否則這樣的美女，打過一次交道之後就不可能不記得。
寒暄過後，兩人到會客區分賓主就坐，邵芳奉上兩杯茶後，在劉繡芬的示意下，拿著一個筆記本坐在角落。
雷厲風行的劉繡芬直接進入正題，麵帶微笑對著陳陽說道，“今天請陳總過來，是想就聯名共管賬戶的問題商討一下，不知道，陳總為什麽會想到開設聯名賬戶呢？”
談起工作，陳陽也自動進入職業狀態，微笑著說道，“當然是有業務方麵的需要了，是這樣，我與廣洲東河地產公司達成協議，對他們名下的兩處樓盤所有剩餘房產進行收購，交易金額高達一點五億，這麽大的一筆數字，我當然要小心一點，於是就想到了開設聯名共管賬戶，隻是，”
說到這裏，陳陽故作無奈地聳聳肩，笑道，“我也沒想到，國內竟然還沒有銀行開設這項業務，這就讓我有點為難了。”
劉繡芬笑了笑，沒接他的話，而是說道，“聯名共管賬戶在海外還是有一定市場的，隻是在國內還沒興起，我也是想先做一個試點，而陳總又正好有這方麵的需求，也許是緣分，正好碰上一起了。今天邀請你過來，也算是做個客戶調研吧，不知道陳總對聯名賬戶是怎麽看的，如果我們做試點，應該注意哪些問題？”
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陳陽眨眨眼，你一個金融家問我這種問題，合適嗎？
當然，合不合適頭大的說了算，很明顯劉行長的頭銜要比自己大，咱還是乖一點比較好，
低著頭想了想，陳陽說道，“銀行業務劉行長是行家，關於聯名賬戶，肯定要比我更了解，我就從用戶的角度說說我的需求吧，
其實聯名賬戶的使用目的非常明確，那就是保證資金的安全性，既然這樣，那單獨一方不能使用賬戶內的資金，這一條就是必備條件，所以至少需要兩條密碼，其次，對於資金的去向要有明確的限製，總的說來，大概就這兩點吧。”
“就這樣嗎？”
劉繡芬表情沒有任何變化，兩隻明亮的眼睛裏閃爍著光芒，讓人看不出任何情緒，隨後展顏笑道，“陳總，我想你既然知道聯名共管賬戶業務，那多少也應該對這方麵有些了解，如果還有其他想法的話，可千萬別推辭啊，我們新推出的業務更全麵，也能更好的為客戶服務不是。”
“哈哈，劉行長說笑了，”
陳陽打了個哈哈，一時間感覺這位女強人有點咄咄逼人，讓人招架不住，我就是個客戶而已，至於這樣窮追不舍麽，
不過銀行爸爸可得罪不起，他還指望能多貸點款呢，如今可沒有別的銀行能批給他百分之一百二的額度，
行，那就再上點幹貨，
低下頭想了兩秒，然後看著她笑道，“劉行長，那我就說說我個人的一些理解，要是有不對的地方，您可別見笑。”
“當然不會，”劉繡芬手掌一攤，笑道，“我就洗耳恭聽了，請。”
沉吟兩秒，陳陽繼續說道，“在我看來，聯名共管賬戶按客戶類型不同，可以分為個人用戶和企業用戶兩種，然後按時間和項目的不同，又可以分為臨時賬戶和長期賬戶，但不管是哪一種，都具備幾點共通性，那就是開戶條件、資金使用方式、使用人限製和監管人設置這幾點，
先說開戶條件，相比普通賬戶，聯名賬戶的管理成本更高，所以應該設置一定的門檻，比如個人用戶五萬起，公司用戶五十萬起之類的，這個標準由銀行來靈活調整，但要是太低了就沒有開設聯名賬戶的必要，
其次是開戶人也應該有限製，既然是聯名，那肯定是至少兩人，但也不宜太多，否則容易造成管理混亂，我覺得最好不要超過五名，具體多少，要看銀行的信息技術水平能否滿足要求，
第三是資金使用限製，如果是個人類的聯名賬戶，一般是用於專門方向的開支，這方麵的使用就會很寬泛，甚至可以不做要求，款項可以隨意使用，隻需要針對資金的使用情況及時提醒開戶人或監管人就可以了，這個我覺得有點類似於附屬卡或附屬賬戶業務，
但對於公司用戶，則必須專款專用，要麽不動，一旦達到條件可以動用，隻能進入指定的賬戶，不能用於其他開支，支取也必須是聯名開戶人全部到場才能辦理，如果達到了支付條件卻有一方反悔的情況出現，那就是屬於商業糾紛，與銀行無關，相關開戶人可以自己發起訴訟，銀行則隻根據法院判決書對資金進行處理，
最後是監管人設置，”
說到這裏，陳陽攤開雙手笑道，“這點無非就是多發幾條短信的事，凡是有資金變動，將使用金額和時間地點發送給監管人就行了，這個應該不難做到。
至於其他的開戶銷戶流程、授權某個賬戶持有人的資金使用額度或比例設置，這些都是銀行的常規業務範圍，我就不班門弄斧了，我能想到的就是這些，有不到位的地方，還請劉行長見諒。”
等陳陽說完，劉繡芬輕輕鼓了兩下掌，笑著說道，“非常精彩，陳總確實對這個業務很了解啊，把各個方麵的問題都考慮到了。”
此時她心裏有點奇怪，大學裏的銀行相關課程好像沒有這方麵的內容吧？如果不是在大學裏學的，一個連國門都沒出去過的普通畢業生，怎麽會對這種業務模式這麽了解的呢？
等他剛一走出電梯，那位美女便微微彎腰笑道，“你好，請問是陳陽陳總嗎？”
陳陽笑著點點頭，“我是，請問您是，邵秘書？”
“對，”美女笑道，“我是劉行長的秘書邵芳，劉行長在辦公室等您，陳總，您這邊請。”
陳陽客氣地點著頭，笑道，“謝謝。”
出了電梯間，跟著邵芳往前走，不時看到她和一些腳步匆匆的人點頭致意，直到走廊盡頭才停下來，
邵芳敲了敲門，得到回應後推門而入，先讓出一個身位，然後遠遠地站在那裏說道，“行長，陳總人到了。”
“陳總是吧，”劉繡芬從辦公桌後走出來，仔細打量了剛剛進門的陳陽兩眼，伸出右手笑著說道，“之前想象過陳總長什麽樣子，今天一見，還真是聞名不如見麵啊。”
這小夥子長得真精神，幹淨利落的短寸，筆挺的身形，配上一身上淺下深商務休閑風格的衣服，還真有幾分商界精英的感覺，誰能想到他竟然隻是一個出身普通家庭的應屆畢業生呢？！
見劉繡芬迎上來，陳陽趕緊快走兩步伸出雙手握住對麵伸來的手，笑道，“讓劉行長見笑了，無論職場還是商場，我都是晚輩，還要請劉行長多多指教啊。”
打招呼的同時，他也在打量這位省級分行的副行長，看上去四十來歲的年紀，但實際年齡應該更大一些，除了眼角一絲不太明顯的魚尾紋，可以說保養得非常不錯，一身深藍色製服穿在身上，勾勒出蜿蜒起伏的曲線，五官秀美精致，皮膚白皙細膩，一頭烏黑亮麗的秀發盤在腦後，看上去利落幹練，再加上身居高位養成的那股氣勢，連旁邊的邵芳都不夠看，難怪敢找個美女當秘書。
隻是不知道為什麽，看這位劉行長的相貌，總有幾分熟悉的感覺，可分明兩輩子加起來都沒見過她啊，否則這樣的美女，打過一次交道之後就不可能不記得。
寒暄過後，兩人到會客區分賓主就坐，邵芳奉上兩杯茶後，在劉繡芬的示意下，拿著一個筆記本坐在角落。
雷厲風行的劉繡芬直接進入正題，麵帶微笑對著陳陽說道，“今天請陳總過來，是想就聯名共管賬戶的問題商討一下，不知道，陳總為什麽會想到開設聯名賬戶呢？”
談起工作，陳陽也自動進入職業狀態，微笑著說道，“當然是有業務方麵的需要了，是這樣，我與廣洲東河地產公司達成協議，對他們名下的兩處樓盤所有剩餘房產進行收購，交易金額高達一點五億，這麽大的一筆數字，我當然要小心一點，於是就想到了開設聯名共管賬戶，隻是，”
說到這裏，陳陽故作無奈地聳聳肩，笑道，“我也沒想到，國內竟然還沒有銀行開設這項業務，這就讓我有點為難了。”
劉繡芬笑了笑，沒接他的話，而是說道，“聯名共管賬戶在海外還是有一定市場的，隻是在國內還沒興起，我也是想先做一個試點，而陳總又正好有這方麵的需求，也許是緣分，正好碰上一起了。今天邀請你過來，也算是做個客戶調研吧，不知道陳總對聯名賬戶是怎麽看的，如果我們做試點，應該注意哪些問題？”
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當然，合不合適頭大的說了算，很明顯劉行長的頭銜要比自己大，咱還是乖一點比較好，
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劉繡芬表情沒有任何變化，兩隻明亮的眼睛裏閃爍著光芒，讓人看不出任何情緒，隨後展顏笑道，“陳總，我想你既然知道聯名共管賬戶業務，那多少也應該對這方麵有些了解，如果還有其他想法的話，可千萬別推辭啊，我們新推出的業務更全麵，也能更好的為客戶服務不是。”
“哈哈，劉行長說笑了，”
陳陽打了個哈哈，一時間感覺這位女強人有點咄咄逼人，讓人招架不住，我就是個客戶而已，至於這樣窮追不舍麽，
不過銀行爸爸可得罪不起，他還指望能多貸點款呢，如今可沒有別的銀行能批給他百分之一百二的額度，
行，那就再上點幹貨，
低下頭想了兩秒，然後看著她笑道，“劉行長，那我就說說我個人的一些理解，要是有不對的地方，您可別見笑。”
“當然不會，”劉繡芬手掌一攤，笑道，“我就洗耳恭聽了，請。”
沉吟兩秒，陳陽繼續說道，“在我看來，聯名共管賬戶按客戶類型不同，可以分為個人用戶和企業用戶兩種，然後按時間和項目的不同，又可以分為臨時賬戶和長期賬戶，但不管是哪一種，都具備幾點共通性，那就是開戶條件、資金使用方式、使用人限製和監管人設置這幾點，
先說開戶條件，相比普通賬戶，聯名賬戶的管理成本更高，所以應該設置一定的門檻，比如個人用戶五萬起，公司用戶五十萬起之類的，這個標準由銀行來靈活調整，但要是太低了就沒有開設聯名賬戶的必要，
其次是開戶人也應該有限製，既然是聯名，那肯定是至少兩人，但也不宜太多，否則容易造成管理混亂，我覺得最好不要超過五名，具體多少，要看銀行的信息技術水平能否滿足要求，
第三是資金使用限製，如果是個人類的聯名賬戶，一般是用於專門方向的開支，這方麵的使用就會很寬泛，甚至可以不做要求，款項可以隨意使用，隻需要針對資金的使用情況及時提醒開戶人或監管人就可以了，這個我覺得有點類似於附屬卡或附屬賬戶業務，
但對於公司用戶，則必須專款專用，要麽不動，一旦達到條件可以動用，隻能進入指定的賬戶，不能用於其他開支，支取也必須是聯名開戶人全部到場才能辦理，如果達到了支付條件卻有一方反悔的情況出現，那就是屬於商業糾紛，與銀行無關，相關開戶人可以自己發起訴訟，銀行則隻根據法院判決書對資金進行處理，
最後是監管人設置，”
說到這裏，陳陽攤開雙手笑道，“這點無非就是多發幾條短信的事，凡是有資金變動，將使用金額和時間地點發送給監管人就行了，這個應該不難做到。
至於其他的開戶銷戶流程、授權某個賬戶持有人的資金使用額度或比例設置，這些都是銀行的常規業務範圍，我就不班門弄斧了，我能想到的就是這些，有不到位的地方，還請劉行長見諒。”
等陳陽說完，劉繡芬輕輕鼓了兩下掌，笑著說道，“非常精彩，陳總確實對這個業務很了解啊，把各個方麵的問題都考慮到了。”
此時她心裏有點奇怪，大學裏的銀行相關課程好像沒有這方麵的內容吧？如果不是在大學裏學的，一個連國門都沒出去過的普通畢業生，怎麽會對這種業務模式這麽了解的呢？