銀行不良資產打包轉讓是件麻煩事，
簡單一點來說呢，就是，首先總行下達通知，各位各位，有冤大頭出沒，要對不良資產進行打包了啊，有垃圾要處理的速來！
然後下麵的分行支行聞風而動，雞飛狗跳。
這個包怎麽打呢，一般來說有大有小，正常的十戶一包，當然也可以更多，
鑒於這次收購方是個非常少見的冤大頭，民安銀行便要求按三十戶一包來進行操作，然後進入執行階段，
第一步是分行篩選各家支行的不良貸款，確定組成資產包的不良貸款名單，這時候各家支行就要搶破頭，力求自家不良貸款進包，這樣就可以減少不良率嘛，
但有時候支行又要和上頭的分行討價還價，不肯把某些資產賣掉，大概是覺得自己還能再搶救一下。
可是資產包也是有要求的，畢竟收購方不是笨蛋，你要跟超市賣特價水果一樣，全弄些垃圾貨色進包，人家也不樂意買，
所以該退步還是得退步，弄個五分優質三分平價兩分垃圾的資產組，上上下下左左右右也都能說得過去。
確定名單後，有不良貸款進包的支行就可以開始幹活啦，
幹什麽活呢？
就是對要轉讓的這筆不良貸款債權進行估值。
銀行對不良資產估值會有兩個價格，一個外評價格，一個內評價格，
外評價格當然是外評公司給的估值，內評價格就是銀行自己評估的價值。
這時候重點就來了，
所有的估值都必須基於詳盡的盡職調查，畢竟這是折價變賣銀行資產，一旦涉及損失，就必須要求支行對最終形成的結果負責，
可以說估值報告中的每一句話都要斟酌推敲，確保是有依據經得起內審外審各種審的。
說句水深的話，銀行放貸時候的盡職調查，跟這種打包出售資產的盡職調查相比，連提鞋都不配！
然後，盡職調查完了便是估價，
咳咳，這裏必須要說一下，
盡職調查歸盡職調查，務必上下左右各查九代，要多清楚有多清楚，
但是，盡調不等於估價，盡調隻是為估價提供參考依據，銀行內部會有一套價格計算方式，比如扣減資金成本或者乘個變現係數（看，貓膩兒在這裏！），形成銀行最終的內評價格，
這時候外評機構也會基於盡調資料，給出外評價格，
兩個價格如果相差不大，便取個平均數，如果相差很大，就要領導開會集體審議用哪個價格體係，
當然，在定價的過程中，內外也會保持溝通（貓膩兒又來了）。
本來到了這裏之後，或者說在盡職調查的時候，銀行就會尋找接包的資產管理公司，咳咳，以及內部客戶，進行轉讓消化，
但這一次不用，有了彩虹基金這個超級冤大頭，民安銀行隻需要做好前麵的工作就行。
事實上，早在去年年底，金融危機初現苗頭的時候，銀行就已經開始整理不良資產清單，
尤其是一部分還算具有潛力的優質資產，比如帶有地皮的工廠，帶有房產的商戶，帶有地皮或房產的某某某，都早已經完成盡職調查，並進入總行不良貸款清單，就等著找受讓公司接手，
隻是這段時間不是金融危機麽，好多資產管理公司都吃得撐不過來，其他公司則不敢亂花錢，所以被出讓的不多，
直到現在！
雙方一簽完合同，民安銀行就提供了老長老長的一份資產清單過來，
並且丟下一句話，不著急，後麵還有！
見到這份資產包清單，秦雨就跟在超市購物似的，看上了就丟進購物車，
“這個、這個、這個，還有這個，嗯，這個也要，這個這個這個……”
陳陽在一旁有點膽戰心驚，生怕花超支了。
黃珊看著陳陽的臉色，不禁有點好笑，“行了啊，這才幾個錢，看你緊張兮兮的樣子。”
陳陽抹了把額頭，呼出一口長氣，“我是在想啊，那些資產包裏這麽多車子、生產設備、原材料、工業品，咱們買來幹啥用啊？！”
黃珊聳聳肩，笑道，“沒辦法啊，資產包就是這樣，你想要那些優質資產，就不能不接受那些搭頭，
不過，這些東西也不能說完全沒用，而且我看過估值，都在市場價之下，如果能用對地方，也可以算大賺。”
“珊總這話我同意，”
秦雨回過頭說道，“沒有劣質資產，隻有不會用的人，再說了，可供抵押的銀行資產就這幾種，變來變去也逃不過那幾個大類，”
說著掰起手指，“建築物和其他土地附著物；建設用地使用權；土地承包經營權；生產設備、原材料、半成品、產品；正在建造的建築物、船舶、航空器；交通運輸工具；以及其他法律法規沒有明文禁止抵押的財產。
現在民安銀行發過來的資產包清單中，帶有地皮或房產的資產占了幾乎一半，然後三分之一是汽車、船舶等交通工具，以及生產設備、工業原材料，最後不到三分之一才是價值不高的工業半成品和成品，
可以說誠意十足，也不枉費我們我們投那麽多錢！”
陳陽嘴角微抽，他敢誠意不足嗎，自己馬上就是民安銀行的大股東了，坑外麵人不要緊，哪有坑自己大股東的道理！
“嗯吭，”黃珊幹咳兩聲，抿抿嘴說道，“這個呢，也不能說是他們誠意十足，隻能說，正好是對我們的胃口而已。”
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陳陽和秦雨一起轉頭看向她，
什麽意思？
黃珊撇撇嘴，說道，“根據安家地產研究院的最新統計顯示，目前全國各大城市都有不同程度的土地流拍現象，這還是有恒立地產介入，在二十大主要城市瘋狂拿地的結果，否則的話，流拍率將達到百分之七十以上！
然後，全國的各大主要城市房價都陷入滯長狀態，甚至在郊區或部分二三線城市，還有不同程度的下跌，
所以，這個時候，銀行的不良資產包裏的土地和房產，其實是很難處理掉的！”
秦雨眨眨眼，看看黃珊，再看看清單裏幾乎一半的地皮、房產，愣了好幾秒，才轉過頭對著老板怒目而視，
“就是你被美色衝昏了頭，跟周娜和張瑾說什麽看好中長期房地產市場，她們才這麽欺負人的！”
陳陽垮著老臉，滿臉無語地看著他，
這都能怪到自己頭上？！
然後歎了口氣，“大小姐，他們把地皮和房產給我們送過來，那不是正好嗎！”
秦雨再次眨眼，想想好像也對哈，
別人畏首畏尾不敢碰的東西，卻正是陳老板看好的重點所在，
那麽，民安銀行送來大量的不動產，豈不是正中陳老板下懷！
然後，她豎起大拇指，“這個美男計不錯，繼續加油！”
隨即繼續加購物車，“這個、這個，還有這個……”
再然後，她就不樂意了，
就算是購物狂，單買一件東西也單調啊，
便將項目經理叫過來，“就按這個標準，全國前二十大城市的資產都可以收購，其他的不要！”
經理一看，嘿，這個簡單啊，不是有手就行嗎，便開心地準備下去幹活兒，臨走的時候，又突然想起一件事，轉過身問道，“收購上限定多少？”
秦雨豪氣地拍拍桌子，“隻要是符合要求的資產包，你就可以拉入進來，資金不設上限！”
開玩笑，按照目前民安銀行的總資產和不良率來計算，整個銀行所有的不良貸款加起來可能也就三百億左右，分攤到二十大城市的連一半都不到，
再按照她定下的條件去挑選，能剩下一半就不錯了，區區幾十億的總額，還需要設上限嗎？！
項目經理一看，頓時豪氣大生，立馬滾出去工作。
陳老板看著那一長條清單，眉頭緊緊皺起，“商量一下啊，地皮、房產都好處理，其他東西怎麽辦？”
“放心吧，不會讓你賠錢的！”
秦雨雙手放在桌子上，十根手指來回敲動，笑道，“其他方麵的東西呢，可以分為三大類，汽車，生產設備、工業原材料和工業半成品、成品，
汽車好解決，安家地產和恒立地產已經開啟全國範圍內的擴張，這些車輛正好可以平價轉讓給這兩家公司使用，還幫他們省了一大筆采購費，
至於生產設備、工業原材料和工業半成品、成品，處理起來雖然複雜些，但也不算多麻煩，
簡單的辦法就是，找到相應的買主，低價處理給他們，以目前的資產打包價格，虧是不可能虧的，應該還有不少賺頭，
不過，我和珊總商量過，這種做法是最下乘的！”
陳陽挑挑眉頭，“那，什麽辦法才是上乘？”
秦雨打了個響指，敲擊鍵盤調出一張規劃圖，同時牆壁上的平板電視亮起，
陳陽轉頭望去，眉頭微微一皺，“你想用這些東西，來充實未來工業新城？”
“沒錯！”
黃珊站起來，走到電視前，用手指著說道，“未來工業新城總規劃麵積四千畝，除了核心商業區和住宅區，目前敲定的項目隻有三個，
花火科技園、大麥科技園東區，以及大江科技園，這三個科技園加起來，也隻占了一千五百畝的土地，
就算除開中間用作商業和住宅的四百畝土地，剩下的依然還有兩千多畝，我們完全可以拿出一部分，甚至是全部，用來建設新的工業區。”
陳陽眼珠轉了轉，看看黃珊，再看看規劃圖，隨即眉頭一皺，回頭看向秦雨，“喂，剛才你不是在瞎選吧？！”
“哈哈哈……”
秦雨仰頭大笑，一副誌得意滿的樣子，“你看本小姐像亂買東西的人嗎？！”
陳陽臉色垮了下來，這死丫頭，竟然敢調戲老板，簡直無法無天！
黃珊抿嘴笑了笑，說道，“前天我們就問過蓉蓉，民安銀行在廣棟這邊的不良資產最多是哪幾類，她就說了，
主要有電子信息、紡織服裝、化工製品、食品飲料、電汽機械、造紙、家具、玩具這些，要說哪一類比較側重，也就是不良貸款最多的行業，電子、家具、玩具、服裝等傳統製造行業受衝擊尤為突出，
這輪金融危機中，國內受影響最大的就是廣棟，民安廣棟分行，也是不良貸款率最高的分行，就是因為這一點，周娜的母親，那位劉繡芬副行長，才有機會升任行長！”
“啊？”
陳陽頓時一愣，“劉行是周娜的母親？”
黃珊撇撇嘴，轉頭看向秦雨，然後兩人來了個擊掌，
秦雨得意的笑，“果然他不知道！”
陳陽有些無言，難怪他老覺得劉行的麵相有點眼熟，沒想到竟然是周娜的母親，
好吧，這事兒跟自己已經沒關係了，現在連劉行都得顧忌自己的臉色，更別說一個周娜。
黃珊控製住笑容，幹咳一聲，繼續說道，
“然後我和小雨商量了一下，之前你不是說過，今年國家一定會救市的嗎，而且很可能是從內需這一塊著手，
所以，我們就以此為基點，讓彩虹經濟研究院的人進行推演，確定了消費電子、家具和服裝這三大行業為主的框架，
消費電子這一塊不用說，一直都是消費板塊的熱點，服裝也差不多，至於家具，則是和房地產捆綁較深的行業，隻要你的推測不出錯，這三個行業肯定未來可期。
你要是稍微留意一下就能發現，剛才小雨挑選的資產包，基本上都在這三個行業的範疇之內！”
黃珊話音剛落，秦雨就滿臉揶揄地笑道，“哎喲喲，人家現在老婆就在身邊，當然是滿心掛念親親老婆啦，怎麽會去看這種冷冰冰的文字資料呢！”
陳陽兩眼一翻，“不陰陽怪氣會死是吧！”
秦雨眼睛微眯，爭鋒相對，“會瘋！”
噗……
黃珊無語仰頭大笑，片刻後，甩甩手說道，“你們吵完沒有，這事兒還沒說完呢。”
陳陽將臉一甩，好男不跟女鬥，然後看向黃珊，“有事就說。”
“嗯，”
黃珊聳聳肩，正色說道，“如果把這些資產全部安排進未來工業新城，那麽，我們就需要對他們有一個統一的安排，是按行業整合成一家公司，還是讓創未來介入，用產品線來分項目，現在就要定下來了。”
簡單一點來說呢，就是，首先總行下達通知，各位各位，有冤大頭出沒，要對不良資產進行打包了啊，有垃圾要處理的速來！
然後下麵的分行支行聞風而動，雞飛狗跳。
這個包怎麽打呢，一般來說有大有小，正常的十戶一包，當然也可以更多，
鑒於這次收購方是個非常少見的冤大頭，民安銀行便要求按三十戶一包來進行操作，然後進入執行階段，
第一步是分行篩選各家支行的不良貸款，確定組成資產包的不良貸款名單，這時候各家支行就要搶破頭，力求自家不良貸款進包，這樣就可以減少不良率嘛，
但有時候支行又要和上頭的分行討價還價，不肯把某些資產賣掉，大概是覺得自己還能再搶救一下。
可是資產包也是有要求的，畢竟收購方不是笨蛋，你要跟超市賣特價水果一樣，全弄些垃圾貨色進包，人家也不樂意買，
所以該退步還是得退步，弄個五分優質三分平價兩分垃圾的資產組，上上下下左左右右也都能說得過去。
確定名單後，有不良貸款進包的支行就可以開始幹活啦，
幹什麽活呢？
就是對要轉讓的這筆不良貸款債權進行估值。
銀行對不良資產估值會有兩個價格，一個外評價格，一個內評價格，
外評價格當然是外評公司給的估值，內評價格就是銀行自己評估的價值。
這時候重點就來了，
所有的估值都必須基於詳盡的盡職調查，畢竟這是折價變賣銀行資產，一旦涉及損失，就必須要求支行對最終形成的結果負責，
可以說估值報告中的每一句話都要斟酌推敲，確保是有依據經得起內審外審各種審的。
說句水深的話，銀行放貸時候的盡職調查，跟這種打包出售資產的盡職調查相比，連提鞋都不配！
然後，盡職調查完了便是估價，
咳咳，這裏必須要說一下，
盡職調查歸盡職調查，務必上下左右各查九代，要多清楚有多清楚，
但是，盡調不等於估價，盡調隻是為估價提供參考依據，銀行內部會有一套價格計算方式，比如扣減資金成本或者乘個變現係數（看，貓膩兒在這裏！），形成銀行最終的內評價格，
這時候外評機構也會基於盡調資料，給出外評價格，
兩個價格如果相差不大，便取個平均數，如果相差很大，就要領導開會集體審議用哪個價格體係，
當然，在定價的過程中，內外也會保持溝通（貓膩兒又來了）。
本來到了這裏之後，或者說在盡職調查的時候，銀行就會尋找接包的資產管理公司，咳咳，以及內部客戶，進行轉讓消化，
但這一次不用，有了彩虹基金這個超級冤大頭，民安銀行隻需要做好前麵的工作就行。
事實上，早在去年年底，金融危機初現苗頭的時候，銀行就已經開始整理不良資產清單，
尤其是一部分還算具有潛力的優質資產，比如帶有地皮的工廠，帶有房產的商戶，帶有地皮或房產的某某某，都早已經完成盡職調查，並進入總行不良貸款清單，就等著找受讓公司接手，
隻是這段時間不是金融危機麽，好多資產管理公司都吃得撐不過來，其他公司則不敢亂花錢，所以被出讓的不多，
直到現在！
雙方一簽完合同，民安銀行就提供了老長老長的一份資產清單過來，
並且丟下一句話，不著急，後麵還有！
見到這份資產包清單，秦雨就跟在超市購物似的，看上了就丟進購物車，
“這個、這個、這個，還有這個，嗯，這個也要，這個這個這個……”
陳陽在一旁有點膽戰心驚，生怕花超支了。
黃珊看著陳陽的臉色，不禁有點好笑，“行了啊，這才幾個錢，看你緊張兮兮的樣子。”
陳陽抹了把額頭，呼出一口長氣，“我是在想啊，那些資產包裏這麽多車子、生產設備、原材料、工業品，咱們買來幹啥用啊？！”
黃珊聳聳肩，笑道，“沒辦法啊，資產包就是這樣，你想要那些優質資產，就不能不接受那些搭頭，
不過，這些東西也不能說完全沒用，而且我看過估值，都在市場價之下，如果能用對地方，也可以算大賺。”
“珊總這話我同意，”
秦雨回過頭說道，“沒有劣質資產，隻有不會用的人，再說了，可供抵押的銀行資產就這幾種，變來變去也逃不過那幾個大類，”
說著掰起手指，“建築物和其他土地附著物；建設用地使用權；土地承包經營權；生產設備、原材料、半成品、產品；正在建造的建築物、船舶、航空器；交通運輸工具；以及其他法律法規沒有明文禁止抵押的財產。
現在民安銀行發過來的資產包清單中，帶有地皮或房產的資產占了幾乎一半，然後三分之一是汽車、船舶等交通工具，以及生產設備、工業原材料，最後不到三分之一才是價值不高的工業半成品和成品，
可以說誠意十足，也不枉費我們我們投那麽多錢！”
陳陽嘴角微抽，他敢誠意不足嗎，自己馬上就是民安銀行的大股東了，坑外麵人不要緊，哪有坑自己大股東的道理！
“嗯吭，”黃珊幹咳兩聲，抿抿嘴說道，“這個呢，也不能說是他們誠意十足，隻能說，正好是對我們的胃口而已。”
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什麽意思？
黃珊撇撇嘴，說道，“根據安家地產研究院的最新統計顯示，目前全國各大城市都有不同程度的土地流拍現象，這還是有恒立地產介入，在二十大主要城市瘋狂拿地的結果，否則的話，流拍率將達到百分之七十以上！
然後，全國的各大主要城市房價都陷入滯長狀態，甚至在郊區或部分二三線城市，還有不同程度的下跌，
所以，這個時候，銀行的不良資產包裏的土地和房產，其實是很難處理掉的！”
秦雨眨眨眼，看看黃珊，再看看清單裏幾乎一半的地皮、房產，愣了好幾秒，才轉過頭對著老板怒目而視，
“就是你被美色衝昏了頭，跟周娜和張瑾說什麽看好中長期房地產市場，她們才這麽欺負人的！”
陳陽垮著老臉，滿臉無語地看著他，
這都能怪到自己頭上？！
然後歎了口氣，“大小姐，他們把地皮和房產給我們送過來，那不是正好嗎！”
秦雨再次眨眼，想想好像也對哈，
別人畏首畏尾不敢碰的東西，卻正是陳老板看好的重點所在，
那麽，民安銀行送來大量的不動產，豈不是正中陳老板下懷！
然後，她豎起大拇指，“這個美男計不錯，繼續加油！”
隨即繼續加購物車，“這個、這個，還有這個……”
再然後，她就不樂意了，
就算是購物狂，單買一件東西也單調啊，
便將項目經理叫過來，“就按這個標準，全國前二十大城市的資產都可以收購，其他的不要！”
經理一看，嘿，這個簡單啊，不是有手就行嗎，便開心地準備下去幹活兒，臨走的時候，又突然想起一件事，轉過身問道，“收購上限定多少？”
秦雨豪氣地拍拍桌子，“隻要是符合要求的資產包，你就可以拉入進來，資金不設上限！”
開玩笑，按照目前民安銀行的總資產和不良率來計算，整個銀行所有的不良貸款加起來可能也就三百億左右，分攤到二十大城市的連一半都不到，
再按照她定下的條件去挑選，能剩下一半就不錯了，區區幾十億的總額，還需要設上限嗎？！
項目經理一看，頓時豪氣大生，立馬滾出去工作。
陳老板看著那一長條清單，眉頭緊緊皺起，“商量一下啊，地皮、房產都好處理，其他東西怎麽辦？”
“放心吧，不會讓你賠錢的！”
秦雨雙手放在桌子上，十根手指來回敲動，笑道，“其他方麵的東西呢，可以分為三大類，汽車，生產設備、工業原材料和工業半成品、成品，
汽車好解決，安家地產和恒立地產已經開啟全國範圍內的擴張，這些車輛正好可以平價轉讓給這兩家公司使用，還幫他們省了一大筆采購費，
至於生產設備、工業原材料和工業半成品、成品，處理起來雖然複雜些，但也不算多麻煩，
簡單的辦法就是，找到相應的買主，低價處理給他們，以目前的資產打包價格，虧是不可能虧的，應該還有不少賺頭，
不過，我和珊總商量過，這種做法是最下乘的！”
陳陽挑挑眉頭，“那，什麽辦法才是上乘？”
秦雨打了個響指，敲擊鍵盤調出一張規劃圖，同時牆壁上的平板電視亮起，
陳陽轉頭望去，眉頭微微一皺，“你想用這些東西，來充實未來工業新城？”
“沒錯！”
黃珊站起來，走到電視前，用手指著說道，“未來工業新城總規劃麵積四千畝，除了核心商業區和住宅區，目前敲定的項目隻有三個，
花火科技園、大麥科技園東區，以及大江科技園，這三個科技園加起來，也隻占了一千五百畝的土地，
就算除開中間用作商業和住宅的四百畝土地，剩下的依然還有兩千多畝，我們完全可以拿出一部分，甚至是全部，用來建設新的工業區。”
陳陽眼珠轉了轉，看看黃珊，再看看規劃圖，隨即眉頭一皺，回頭看向秦雨，“喂，剛才你不是在瞎選吧？！”
“哈哈哈……”
秦雨仰頭大笑，一副誌得意滿的樣子，“你看本小姐像亂買東西的人嗎？！”
陳陽臉色垮了下來，這死丫頭，竟然敢調戲老板，簡直無法無天！
黃珊抿嘴笑了笑，說道，“前天我們就問過蓉蓉，民安銀行在廣棟這邊的不良資產最多是哪幾類，她就說了，
主要有電子信息、紡織服裝、化工製品、食品飲料、電汽機械、造紙、家具、玩具這些，要說哪一類比較側重，也就是不良貸款最多的行業，電子、家具、玩具、服裝等傳統製造行業受衝擊尤為突出，
這輪金融危機中，國內受影響最大的就是廣棟，民安廣棟分行，也是不良貸款率最高的分行，就是因為這一點，周娜的母親，那位劉繡芬副行長，才有機會升任行長！”
“啊？”
陳陽頓時一愣，“劉行是周娜的母親？”
黃珊撇撇嘴，轉頭看向秦雨，然後兩人來了個擊掌，
秦雨得意的笑，“果然他不知道！”
陳陽有些無言，難怪他老覺得劉行的麵相有點眼熟，沒想到竟然是周娜的母親，
好吧，這事兒跟自己已經沒關係了，現在連劉行都得顧忌自己的臉色，更別說一個周娜。
黃珊控製住笑容，幹咳一聲，繼續說道，
“然後我和小雨商量了一下，之前你不是說過，今年國家一定會救市的嗎，而且很可能是從內需這一塊著手，
所以，我們就以此為基點，讓彩虹經濟研究院的人進行推演，確定了消費電子、家具和服裝這三大行業為主的框架，
消費電子這一塊不用說，一直都是消費板塊的熱點，服裝也差不多，至於家具，則是和房地產捆綁較深的行業，隻要你的推測不出錯，這三個行業肯定未來可期。
你要是稍微留意一下就能發現，剛才小雨挑選的資產包，基本上都在這三個行業的範疇之內！”
黃珊話音剛落，秦雨就滿臉揶揄地笑道，“哎喲喲，人家現在老婆就在身邊，當然是滿心掛念親親老婆啦，怎麽會去看這種冷冰冰的文字資料呢！”
陳陽兩眼一翻，“不陰陽怪氣會死是吧！”
秦雨眼睛微眯，爭鋒相對，“會瘋！”
噗……
黃珊無語仰頭大笑，片刻後，甩甩手說道，“你們吵完沒有，這事兒還沒說完呢。”
陳陽將臉一甩，好男不跟女鬥，然後看向黃珊，“有事就說。”
“嗯，”
黃珊聳聳肩，正色說道，“如果把這些資產全部安排進未來工業新城，那麽，我們就需要對他們有一個統一的安排，是按行業整合成一家公司，還是讓創未來介入，用產品線來分項目，現在就要定下來了。”