“老樊，你那邊的情況怎麽樣？銳向這邊和工行、京農商行都談妥了47.7億元的授信。
益民網金這邊可得抓緊點，預計6月份我們就要向sec（美國證監會）提交招股書了。”
在電話中，張益達再次關心起益民網金從銀行融資的事情。
“哎，益民網金哪能跟銳向比？我們又沒一個估值百億的母公司提供連帶責任擔保。
我接觸了幾家小銀行，他們表示了一定的合作興趣，但又有些擔心。
畢竟沒這個先例！”
樊紅陽這些天也沒閑著，通過各路關係人脈，接洽了很多家銀行領導。
對方告訴他：以網絡小貸為融資主體，最高可以給予最高杠杆倍數的借款。
但在這之外，要進行規模更大的融資，阻撓重重。
張益達略做思考，大致也明白了各家銀行的意思，既想掙錢，又怕違規操作挨處罰。
心中一動，有了個新想法，說道：
“你這樣，你去收購一家融資性擔保公司，為益民網金和銀行的合作提供居間擔保。
這樣，程序上不就走通了。”
益民網金現在的情況是，資金供給不足，以及優化降低融資成本。
相比於p2p十幾個點的資金成本，銀行幾個點的資金成本可以幫益民網金省下很多成本，有助於提高企業盈利水平。
“額，這算不算關聯擔保啊？擔保上限是多少啊？”
樊紅陽做電商運營出身的，更擅長互聯網的運營管理工作，對於金融業務，雖然惡補了很多知識，但始終還是不夠熟悉。
張益達準備給他上一課，說道：
“關聯擔保主要是上市公司把名聲搞臭的，大股東為上市公司擔保，上市公司為大股東擔保。
現在新玩法是上市公司為子公司擔保。收割韭菜的同時，也敗壞了名聲。
中國的信用體係不健全，所以很多借款都需要找個擔保方或者擔保公司來增信。
我們搞個擔保公司給自己母集團做擔保，完全合法合規。
根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十八條的規定，融資性擔保公司的融資性擔保責任餘額不得超過其淨資產的10倍。
相當於杠杆率最高不能超過10倍，即1:10。
你把益民網金的盈餘資金湊一湊，怎麽也能湊個十億八億的。
就用10個億，來撬動銀行100個億的資金授信。
這10億擔保資金是要凍結在銀行不能動的，但是另外90個億可以拿來放貸。
五六個點資金成本，你拿去按照年化二十四放款，也有十八九個點利差了。
比p2p劃算多了，要是模式跑通，以後資金我都想全部替換成機構方來提供。”
樊紅陽想了想，說道：“不對啊！我記得擔保公司裏麵有一條，對同一被擔保人及其關聯方的擔保責任餘額與融資擔保公司淨資產的比例不得超過15%。”
“哎，你多批幾個馬甲不就好了。反正這錢，咱們又不是不還，或者說還不起。
微眾銀行、網商銀行、阿狸小貸他們都是這麽搞的。
咱們這叫發揮金融科技長處，帶動中小銀行一起進步。”
張益達心中冷笑不已，前世幾個大哥帶頭放出去幾千億上萬億，旗下的小貸公司注冊資金才幾十億，上百倍的杠杆也是玩得很溜。
監管機構一出手，模式也就調整一下，改成聯合放款，一九出資，二八分賬。
銀行拿大頭，金融科技公司拿小頭，大家夥合作還是很開心的。
排排坐，吃果果嘛！
“那……行吧！我按你這思路再跟他們談談。”
樊紅陽想了想，覺得張益達說得還是很有道理的，看來開辟機構資金通道出來，是非常有必要的。
掛斷了樊紅陽的電話，張益達起身離開了銳向公司，去到了抖視公司。
抖視的一百來號員工集中在中關村一棟甲級寫字樓裏辦公。
為了方便，以及給員工提供足夠寬敞和舒適的辦公環境，張益達直接把15層整層都租了下來，足足有一千五百多平方米。
由於抖視還處於前期研發準備中，張益達一般也就一周才過來一次。
因為第一個測試版本已經做出來了，張益達今天就是過來親自體驗一下的。
到了15層，映入眼簾的就是一個巨大的音樂符號，那是抖視的logo。
抖視產品經理張嵐早早站在大門口等候起了張益達，看見他來了，連忙迎了上去。
張嵐是張益達從頭條挖過來的，前世就是抖視的總裁，也是難得的一位優秀的女性產品經理。
14年的時候，她就和張銘建議過做一款短視頻app，一直沒有被對方采納。
直到16年初的時候，張銘才下定決心做一款短視頻app出來。
張嵐也沒辜負他的期望，17個月就把抖視的日活用戶做到了一個億，成為了微信之後最快日活破億的產品。
對於這種人才，張益達也是不忍心看著她再蹉跎歲月的，直接從頭條挖了過來。
張嵐帶著張益達穿過前台，進入了髒亂差的員工區。
張益達放眼望去，幾十位要麽謝頂，要麽身著格子襯衫的高級程序猿正在碼代碼，各種雜物都堆在工位上。
見狀，張益達也沒說什麽，這些都是他委托獵頭挖過來的寶貝，個個年薪幾十萬。
他們喜歡開放、自由的研發氛圍，就由得他們去好了。
到了會議室，張嵐拿出了幾款測試手機，上麵都安裝了抖視app，遞給了張益達，並說道：
“張總，這兩個月我們團隊下載了國內外上百款短視頻app，都挨個體驗了好幾遍，最終做出了這個抖視測試版本。
您看看，給提提意見！”
張益達接過手機，打開了抖視app，首頁彈出了一個畫麵：
一個女生正在對口型唱歌。
“陽光下的泡沫，是彩色的。
就像被騙的我，是幸福的。
追究什麽對錯，你的謊言，基於還愛我”
……
張益達定睛一看，是張嵐，化了妝，差點沒認出來。
視頻拍得很一般，跟前世記憶中的那些蹦啊跳啊的大長腿沒法比。
視頻隻有15秒鍾，很多就播放完了，張益達暫停住，沒有往下翻。看了眼張嵐，問道：“你拍的？”
“對啊！我這個產品經理肯定率先體驗一下啊！
你接著往下翻，我們團隊一共拍了十幾個視頻。”
張嵐對於自己的作品挺滿意的，催促張益達繼續往下看。
以為張益達不懂操作，張嵐靠了靠身子，挨近了張益達，她用中指往手機屏幕上一劃，手機就切換到了下一個畫麵，還說道：
“張總，你看，這就切換到了下一個視頻。
沒有多餘的操作和頁麵，這就是你所要求打造的“沉浸式體驗”。”
下一個視頻是一個謝頂的程序員在對口型唱歌，畫麵太美，張益達為了體驗產品，沒有快速劃過去，而是仔仔細細看完了。
接著的十幾個視頻也都是抖視的一眾員工拍的，張益達都挨著看了一遍。
看完後，張益達沒有說話，開始靜靜地思考起了產品的優點和不足的地方。
“張總，怎麽樣？有不足的地方你就提出來，我讓大家改。”
張嵐見張益達看完視頻後半天不說話，還都涼了半截，以為老板這是不滿意，都不說話了。
“噢……沒有沒有。ui挺精美的，app響應也很快，不卡頓。
就是視頻少了點，算法推薦究竟怎麽樣了，我也不知道。
再一個就是功能太單一了，像視頻剪輯，bgm插入，美顏功能，特效功能什麽的都沒有。”
說實話，就現在這個版本，張益達是不敢推向市場的，準撲街。
短視頻2011年就開始發展了，現在市麵上的主流玩家有快手、美拍、小咖秀、秒拍、小影、微視……
微視上個月已經被企鵝放棄了，至於將來重不重啟就不知道了。
用戶的話，也都不算特別多，短視頻還處於比較小眾的互聯網細分領域。
“魔都有家musical.ly，去年4月上線的，也是音樂類短視頻社區應用。
不過和抖視不一樣，他們的主要市場方向是在北美。
他們那款產品主要功能是：用戶通過將自己拍攝的視頻，配上樂庫的音樂，從而快速地創建時長15秒的mv。
或選擇自己喜歡的熱門打榜歌曲，通過對口型以及肢體動作來製作音樂視頻。
接下來你可以好好研究一下他們的產品，提取一些優點到我們抖視上麵。”
張益達給張嵐建議道。
musical.ly去年7月在中美兩國同時上架，但發布後的情形卻是冰火兩重天，在國內幾乎無人知曉，卻成了美國年輕人中“最令我感到興奮的應用”。
是美國同類應用中排名第一的產品，就dygaga和babyariel這樣的當紅明星也是它的用戶。
前世抖視因為在功能和界麵上“像素級”地致敬了musical.ly，所以一直深陷“抄襲門”漩渦。
17年下半年的時候，抖視幹脆掏了10億美元收購了musical.ly。
收購了對方之後，抖視也借助對方在海外的市場影響力，一舉走出國門，打造出了火爆海外的tiktok。
“music.ly？我試過他們產品，也沒覺得有多nb啊？”
張嵐有些不服氣，雖然不排斥“借鑒”一下別人，但畢竟也算間接承認了自己的產品不行。
“人家在海外那麽火爆，肯定有人家的優點啊？
放下手段，好好學習一下吧！”
張益達笑了笑說道，musical.ly在美國火爆雖然是靠了一些運氣，但產品質量是絕對在水平線上的。
之所以在國內水土不服，也主要差在了運營能力不行和資金不足。
咦，要不要布局一下，給musical.ly投點資？
張益達記得前世好像是獵豹給它投資的，這一世，看能不能截個胡？
當然，能收購的話是最好的，免得抖視也背上一個“抄襲”的罵名。
益民網金這邊可得抓緊點，預計6月份我們就要向sec（美國證監會）提交招股書了。”
在電話中，張益達再次關心起益民網金從銀行融資的事情。
“哎，益民網金哪能跟銳向比？我們又沒一個估值百億的母公司提供連帶責任擔保。
我接觸了幾家小銀行，他們表示了一定的合作興趣，但又有些擔心。
畢竟沒這個先例！”
樊紅陽這些天也沒閑著，通過各路關係人脈，接洽了很多家銀行領導。
對方告訴他：以網絡小貸為融資主體，最高可以給予最高杠杆倍數的借款。
但在這之外，要進行規模更大的融資，阻撓重重。
張益達略做思考，大致也明白了各家銀行的意思，既想掙錢，又怕違規操作挨處罰。
心中一動，有了個新想法，說道：
“你這樣，你去收購一家融資性擔保公司，為益民網金和銀行的合作提供居間擔保。
這樣，程序上不就走通了。”
益民網金現在的情況是，資金供給不足，以及優化降低融資成本。
相比於p2p十幾個點的資金成本，銀行幾個點的資金成本可以幫益民網金省下很多成本，有助於提高企業盈利水平。
“額，這算不算關聯擔保啊？擔保上限是多少啊？”
樊紅陽做電商運營出身的，更擅長互聯網的運營管理工作，對於金融業務，雖然惡補了很多知識，但始終還是不夠熟悉。
張益達準備給他上一課，說道：
“關聯擔保主要是上市公司把名聲搞臭的，大股東為上市公司擔保，上市公司為大股東擔保。
現在新玩法是上市公司為子公司擔保。收割韭菜的同時，也敗壞了名聲。
中國的信用體係不健全，所以很多借款都需要找個擔保方或者擔保公司來增信。
我們搞個擔保公司給自己母集團做擔保，完全合法合規。
根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十八條的規定，融資性擔保公司的融資性擔保責任餘額不得超過其淨資產的10倍。
相當於杠杆率最高不能超過10倍，即1:10。
你把益民網金的盈餘資金湊一湊，怎麽也能湊個十億八億的。
就用10個億，來撬動銀行100個億的資金授信。
這10億擔保資金是要凍結在銀行不能動的，但是另外90個億可以拿來放貸。
五六個點資金成本，你拿去按照年化二十四放款，也有十八九個點利差了。
比p2p劃算多了，要是模式跑通，以後資金我都想全部替換成機構方來提供。”
樊紅陽想了想，說道：“不對啊！我記得擔保公司裏麵有一條，對同一被擔保人及其關聯方的擔保責任餘額與融資擔保公司淨資產的比例不得超過15%。”
“哎，你多批幾個馬甲不就好了。反正這錢，咱們又不是不還，或者說還不起。
微眾銀行、網商銀行、阿狸小貸他們都是這麽搞的。
咱們這叫發揮金融科技長處，帶動中小銀行一起進步。”
張益達心中冷笑不已，前世幾個大哥帶頭放出去幾千億上萬億，旗下的小貸公司注冊資金才幾十億，上百倍的杠杆也是玩得很溜。
監管機構一出手，模式也就調整一下，改成聯合放款，一九出資，二八分賬。
銀行拿大頭，金融科技公司拿小頭，大家夥合作還是很開心的。
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“那……行吧！我按你這思路再跟他們談談。”
樊紅陽想了想，覺得張益達說得還是很有道理的，看來開辟機構資金通道出來，是非常有必要的。
掛斷了樊紅陽的電話，張益達起身離開了銳向公司，去到了抖視公司。
抖視的一百來號員工集中在中關村一棟甲級寫字樓裏辦公。
為了方便，以及給員工提供足夠寬敞和舒適的辦公環境，張益達直接把15層整層都租了下來，足足有一千五百多平方米。
由於抖視還處於前期研發準備中，張益達一般也就一周才過來一次。
因為第一個測試版本已經做出來了，張益達今天就是過來親自體驗一下的。
到了15層，映入眼簾的就是一個巨大的音樂符號，那是抖視的logo。
抖視產品經理張嵐早早站在大門口等候起了張益達，看見他來了，連忙迎了上去。
張嵐是張益達從頭條挖過來的，前世就是抖視的總裁，也是難得的一位優秀的女性產品經理。
14年的時候，她就和張銘建議過做一款短視頻app，一直沒有被對方采納。
直到16年初的時候，張銘才下定決心做一款短視頻app出來。
張嵐也沒辜負他的期望，17個月就把抖視的日活用戶做到了一個億，成為了微信之後最快日活破億的產品。
對於這種人才，張益達也是不忍心看著她再蹉跎歲月的，直接從頭條挖了過來。
張嵐帶著張益達穿過前台，進入了髒亂差的員工區。
張益達放眼望去，幾十位要麽謝頂，要麽身著格子襯衫的高級程序猿正在碼代碼，各種雜物都堆在工位上。
見狀，張益達也沒說什麽，這些都是他委托獵頭挖過來的寶貝，個個年薪幾十萬。
他們喜歡開放、自由的研發氛圍，就由得他們去好了。
到了會議室，張嵐拿出了幾款測試手機，上麵都安裝了抖視app，遞給了張益達，並說道：
“張總，這兩個月我們團隊下載了國內外上百款短視頻app，都挨個體驗了好幾遍，最終做出了這個抖視測試版本。
您看看，給提提意見！”
張益達接過手機，打開了抖視app，首頁彈出了一個畫麵：
一個女生正在對口型唱歌。
“陽光下的泡沫，是彩色的。
就像被騙的我，是幸福的。
追究什麽對錯，你的謊言，基於還愛我”
……
張益達定睛一看，是張嵐，化了妝，差點沒認出來。
視頻拍得很一般，跟前世記憶中的那些蹦啊跳啊的大長腿沒法比。
視頻隻有15秒鍾，很多就播放完了，張益達暫停住，沒有往下翻。看了眼張嵐，問道：“你拍的？”
“對啊！我這個產品經理肯定率先體驗一下啊！
你接著往下翻，我們團隊一共拍了十幾個視頻。”
張嵐對於自己的作品挺滿意的，催促張益達繼續往下看。
以為張益達不懂操作，張嵐靠了靠身子，挨近了張益達，她用中指往手機屏幕上一劃，手機就切換到了下一個畫麵，還說道：
“張總，你看，這就切換到了下一個視頻。
沒有多餘的操作和頁麵，這就是你所要求打造的“沉浸式體驗”。”
下一個視頻是一個謝頂的程序員在對口型唱歌，畫麵太美，張益達為了體驗產品，沒有快速劃過去，而是仔仔細細看完了。
接著的十幾個視頻也都是抖視的一眾員工拍的，張益達都挨著看了一遍。
看完後，張益達沒有說話，開始靜靜地思考起了產品的優點和不足的地方。
“張總，怎麽樣？有不足的地方你就提出來，我讓大家改。”
張嵐見張益達看完視頻後半天不說話，還都涼了半截，以為老板這是不滿意，都不說話了。
“噢……沒有沒有。ui挺精美的，app響應也很快，不卡頓。
就是視頻少了點，算法推薦究竟怎麽樣了，我也不知道。
再一個就是功能太單一了，像視頻剪輯，bgm插入，美顏功能，特效功能什麽的都沒有。”
說實話，就現在這個版本，張益達是不敢推向市場的，準撲街。
短視頻2011年就開始發展了，現在市麵上的主流玩家有快手、美拍、小咖秀、秒拍、小影、微視……
微視上個月已經被企鵝放棄了，至於將來重不重啟就不知道了。
用戶的話，也都不算特別多，短視頻還處於比較小眾的互聯網細分領域。
“魔都有家musical.ly，去年4月上線的，也是音樂類短視頻社區應用。
不過和抖視不一樣，他們的主要市場方向是在北美。
他們那款產品主要功能是：用戶通過將自己拍攝的視頻，配上樂庫的音樂，從而快速地創建時長15秒的mv。
或選擇自己喜歡的熱門打榜歌曲，通過對口型以及肢體動作來製作音樂視頻。
接下來你可以好好研究一下他們的產品，提取一些優點到我們抖視上麵。”
張益達給張嵐建議道。
musical.ly去年7月在中美兩國同時上架，但發布後的情形卻是冰火兩重天，在國內幾乎無人知曉，卻成了美國年輕人中“最令我感到興奮的應用”。
是美國同類應用中排名第一的產品，就dygaga和babyariel這樣的當紅明星也是它的用戶。
前世抖視因為在功能和界麵上“像素級”地致敬了musical.ly，所以一直深陷“抄襲門”漩渦。
17年下半年的時候，抖視幹脆掏了10億美元收購了musical.ly。
收購了對方之後，抖視也借助對方在海外的市場影響力，一舉走出國門，打造出了火爆海外的tiktok。
“music.ly？我試過他們產品，也沒覺得有多nb啊？”
張嵐有些不服氣，雖然不排斥“借鑒”一下別人，但畢竟也算間接承認了自己的產品不行。
“人家在海外那麽火爆，肯定有人家的優點啊？
放下手段，好好學習一下吧！”
張益達笑了笑說道，musical.ly在美國火爆雖然是靠了一些運氣，但產品質量是絕對在水平線上的。
之所以在國內水土不服，也主要差在了運營能力不行和資金不足。
咦，要不要布局一下，給musical.ly投點資？
張益達記得前世好像是獵豹給它投資的，這一世，看能不能截個胡？
當然，能收購的話是最好的，免得抖視也背上一個“抄襲”的罵名。