林曉光趁熱打鐵，繼續說。
“龔經理，咱們算個賬，暫定一年存款利率2%，不高吧，隻要你敢放出話去，香江人就敢提著手提箱來存款，貸款利率4.5%，也不高吧，隻要你敢貸，我們華閏，一手包攬所以的貸款，上億港元都不是問題。”
“一年存款兩百萬的利息，貸款有多少，四百五十萬的利息，轉手就是兩百五十萬的利潤，是不是很劃算？”
“房貸利率更高，一年暫定4.5%，一到五年4.75%，五到二十年5.25%，二十年到四十年6%，五萬塊的丁屋總造價算，一年還清要多還2250塊，五年還清多還11875，二十年還清多還52500，四十年還清多還120000。”
“年利率等同於年回報率，這可是躺著就把錢賺了，你們中行付出的成本微乎其微，實在是太劃算了。”林曉光引誘著。
其實，他更想以香江的房價和物價為對比，綜合計算房貸利息。
按照四十年6%的房貸利率算，利潤是120000，回報率240%，看起來多，其實才2.4倍，但如果以房價上漲率計算，那可就多多了，要知道，去年，也就是1980年，房價是一平方呎一千港元出頭，2020年差不多達到兩萬港元一平方呎。
四十年上漲二十倍，新界的房價比較低，但也有幾千快上萬港元，丁屋和商品房不一樣，不過高於2.4倍的房價上漲率，也是很正常的。
畢竟隨著物價上漲，房屋造價越來越高，港元還在不斷貶值，銀行房貸的利潤也要保證。
這麽一算，林曉光覺得五萬港元的丁屋，四十年還清，本金利息總計十七萬，不算差了，至少比起一兩平米的棺材房，足夠優渥了。
“要不是我們華閏沒有自己的銀行，說實話，這錢我還真不想讓你們中行賺。”
最後，林曉光漫不經心說了這麽一句話。
這時，一直傾聽二人說話，保持沉默的羅耀國，第一次開口，沉吟著，說道：“我已經找總經理申請，華閏萬家另行注冊公司，財務獨立核算。”
“總經理也有意，對華閏的所有業務進行梳理，華閏實行集團製，單一行業和業務進行重組拆分，獨立組建子公司，財務下放，自負盈虧，集團隻負責監管，並且，總經理有意進行實體化經營，增加對港投資，完全脫離外貿業務。”
羅耀國這麽說，林曉光當即充當捧哏，道：“對，說不定未來就會成立自己的銀行。”
“招商局進行的是實體投資，他們現在成立結算中心，這就是未來的銀行啊，還有中信，進行的是國際信托業務，與金融息息相關，成立自己的銀行那是再簡單不過的事情，龔經理，您說中信成立中信銀行也就罷了，等招商局成立招商銀行，我們華閏還會無動於衷嗎？”他目光灼灼地盯著龔凡，反問道。
聞言，龔凡竟然有些心慌。
中行是唯一負責外匯核算的銀行，華閏隻是負責具體外貿業務，外匯同樣要交給中行，招商局和中信信托也是。
不過現在，招商局成立內部的結算中心，中信也一樣，開始蠶食中行的部分業務。
這讓龔凡不得不警惕。
思忖著，他深思良久，最終說道：“你們華閏的意見，我們中行會考慮的，這份丁屋開發計劃書，我先拿過去，向上麵匯報，我支持丁屋開發計劃，一定極力向上麵反應，但是我不能保證上麵是否會同意。”
羅耀國頓時擺擺手：“咱們是盡人事，聽天命，事在人為，剩下的就看天意吧。”
龔凡走了。
他不是傻子，先前還有些迷糊，後來一聽就明白了，這二人一個唱白臉，一個唱紅臉，跟他演雙簧呢。
不過雖然他明白，但沒辦法拒絕，因為這事一旦做成，對中行和他，都很有利。
他人一走，林曉光看著羅耀國，有些激動，問道：“處長，這重組拆分業務，獨立組建子公司這事，是真的嗎？”
羅耀國點頭：“是，總經理是有這個想法，這次看到便利店項目成功，更堅定了。”
“那多久會出結果？進行重組拆分？”
“我也不知道，涉及到華閏大變革的事，我們都沒有發言權，這要外貿部下決定，甚至還要國務院的意見，最快也得半年時間，你別管這事了，我現在拿著計劃書去見總經理，你等待消息，一有消息立刻行動。”羅耀國臉色平靜說著。
“好。”
離開華閏後，他立刻回秦淮，到了辦公室，第一時間叫文詠恩過來。
文詠恩到秦淮兼職之後，開始忙起來，她來了有快兩周時間，第一周林曉光交給她一個任務，對丁屋修建意向做一個調研，涉及範圍比較小，以文山村為例，調研早就做完了，報告也都交給他。
第二周是新的任務，對新界有權修建丁屋的家庭，以文山村為例，做一個工作意向調查。
兩個調研，前者主要看丁屋家庭是否有強烈意願修建丁屋，改善較差的現有居住環境，後者主要看丁屋家庭是否有進取心，能不能及時還房貸，等等。
前者做的事相當於風險投資人，大撒網廣撈魚，進行天使投資。
至於後者，當然是典型的銀行信貸風控。
最近文詠恩比較忙，學校要放假了，每到學期底都比較忙，各種論文和考試，而林曉光又布置給她任務，需要去文山村幾十戶家庭到處跑，不光學業，還有工作，不是一般的忙。
不過忙歸忙，她卻感到很輕鬆，因為壓在心底的一塊石頭卸下了。
還是她老豆賭博借高利貸的事，林曉光找到處裏，羅耀國和鍾文璋見了一麵，然後給他介紹一個字頭裏麵德高望重的大佬，有大佬出麵，這種事情自然迎刃而解。
五萬塊的高利貸，九出十三歸，文詠恩老豆借了五萬港元，隻拿到四萬五千，還的時候要還六萬五。
但是這錢已經逾期，利滾利，越滾越多。
要不是羅耀國找人，到時候要還的錢，就不隻是五萬港元，而是十五萬港元了，但找到字頭大佬，就沒按照規矩，隻還一個本金五萬塊，這樣高利貸借貸方也能賺五千，不算竹籃打水一場空，雖然不滿，但也隻能握手言和。
於是，高利貸的事，便徹底解決了。
文詠恩從學校出來，到公司時，差不多都下班了，不過林曉光依然等著。
文詠恩挺足後背坐在辦公桌對麵，一邊解說著，一邊時不時抬頭看他一眼，說了半晌，她見後者並無表示，猶豫良久，才鼓足勇氣，道：“林總，公司現在從事的隻是食品飲料，您想以丁屋為契機，進入香江房地產業，難度很高。”
“為什麽這麽說？”
……
“龔經理，咱們算個賬，暫定一年存款利率2%，不高吧，隻要你敢放出話去，香江人就敢提著手提箱來存款，貸款利率4.5%，也不高吧，隻要你敢貸，我們華閏，一手包攬所以的貸款，上億港元都不是問題。”
“一年存款兩百萬的利息，貸款有多少，四百五十萬的利息，轉手就是兩百五十萬的利潤，是不是很劃算？”
“房貸利率更高，一年暫定4.5%，一到五年4.75%，五到二十年5.25%，二十年到四十年6%，五萬塊的丁屋總造價算，一年還清要多還2250塊，五年還清多還11875，二十年還清多還52500，四十年還清多還120000。”
“年利率等同於年回報率，這可是躺著就把錢賺了，你們中行付出的成本微乎其微，實在是太劃算了。”林曉光引誘著。
其實，他更想以香江的房價和物價為對比，綜合計算房貸利息。
按照四十年6%的房貸利率算，利潤是120000，回報率240%，看起來多，其實才2.4倍，但如果以房價上漲率計算，那可就多多了，要知道，去年，也就是1980年，房價是一平方呎一千港元出頭，2020年差不多達到兩萬港元一平方呎。
四十年上漲二十倍，新界的房價比較低，但也有幾千快上萬港元，丁屋和商品房不一樣，不過高於2.4倍的房價上漲率，也是很正常的。
畢竟隨著物價上漲，房屋造價越來越高，港元還在不斷貶值，銀行房貸的利潤也要保證。
這麽一算，林曉光覺得五萬港元的丁屋，四十年還清，本金利息總計十七萬，不算差了，至少比起一兩平米的棺材房，足夠優渥了。
“要不是我們華閏沒有自己的銀行，說實話，這錢我還真不想讓你們中行賺。”
最後，林曉光漫不經心說了這麽一句話。
這時，一直傾聽二人說話，保持沉默的羅耀國，第一次開口，沉吟著，說道：“我已經找總經理申請，華閏萬家另行注冊公司，財務獨立核算。”
“總經理也有意，對華閏的所有業務進行梳理，華閏實行集團製，單一行業和業務進行重組拆分，獨立組建子公司，財務下放，自負盈虧，集團隻負責監管，並且，總經理有意進行實體化經營，增加對港投資，完全脫離外貿業務。”
羅耀國這麽說，林曉光當即充當捧哏，道：“對，說不定未來就會成立自己的銀行。”
“招商局進行的是實體投資，他們現在成立結算中心，這就是未來的銀行啊，還有中信，進行的是國際信托業務，與金融息息相關，成立自己的銀行那是再簡單不過的事情，龔經理，您說中信成立中信銀行也就罷了，等招商局成立招商銀行，我們華閏還會無動於衷嗎？”他目光灼灼地盯著龔凡，反問道。
聞言，龔凡竟然有些心慌。
中行是唯一負責外匯核算的銀行，華閏隻是負責具體外貿業務，外匯同樣要交給中行，招商局和中信信托也是。
不過現在，招商局成立內部的結算中心，中信也一樣，開始蠶食中行的部分業務。
這讓龔凡不得不警惕。
思忖著，他深思良久，最終說道：“你們華閏的意見，我們中行會考慮的，這份丁屋開發計劃書，我先拿過去，向上麵匯報，我支持丁屋開發計劃，一定極力向上麵反應，但是我不能保證上麵是否會同意。”
羅耀國頓時擺擺手：“咱們是盡人事，聽天命，事在人為，剩下的就看天意吧。”
龔凡走了。
他不是傻子，先前還有些迷糊，後來一聽就明白了，這二人一個唱白臉，一個唱紅臉，跟他演雙簧呢。
不過雖然他明白，但沒辦法拒絕，因為這事一旦做成，對中行和他，都很有利。
他人一走，林曉光看著羅耀國，有些激動，問道：“處長，這重組拆分業務，獨立組建子公司這事，是真的嗎？”
羅耀國點頭：“是，總經理是有這個想法，這次看到便利店項目成功，更堅定了。”
“那多久會出結果？進行重組拆分？”
“我也不知道，涉及到華閏大變革的事，我們都沒有發言權，這要外貿部下決定，甚至還要國務院的意見，最快也得半年時間，你別管這事了，我現在拿著計劃書去見總經理，你等待消息，一有消息立刻行動。”羅耀國臉色平靜說著。
“好。”
離開華閏後，他立刻回秦淮，到了辦公室，第一時間叫文詠恩過來。
文詠恩到秦淮兼職之後，開始忙起來，她來了有快兩周時間，第一周林曉光交給她一個任務，對丁屋修建意向做一個調研，涉及範圍比較小，以文山村為例，調研早就做完了，報告也都交給他。
第二周是新的任務，對新界有權修建丁屋的家庭，以文山村為例，做一個工作意向調查。
兩個調研，前者主要看丁屋家庭是否有強烈意願修建丁屋，改善較差的現有居住環境，後者主要看丁屋家庭是否有進取心，能不能及時還房貸，等等。
前者做的事相當於風險投資人，大撒網廣撈魚，進行天使投資。
至於後者，當然是典型的銀行信貸風控。
最近文詠恩比較忙，學校要放假了，每到學期底都比較忙，各種論文和考試，而林曉光又布置給她任務，需要去文山村幾十戶家庭到處跑，不光學業，還有工作，不是一般的忙。
不過忙歸忙，她卻感到很輕鬆，因為壓在心底的一塊石頭卸下了。
還是她老豆賭博借高利貸的事，林曉光找到處裏，羅耀國和鍾文璋見了一麵，然後給他介紹一個字頭裏麵德高望重的大佬，有大佬出麵，這種事情自然迎刃而解。
五萬塊的高利貸，九出十三歸，文詠恩老豆借了五萬港元，隻拿到四萬五千，還的時候要還六萬五。
但是這錢已經逾期，利滾利，越滾越多。
要不是羅耀國找人，到時候要還的錢，就不隻是五萬港元，而是十五萬港元了，但找到字頭大佬，就沒按照規矩，隻還一個本金五萬塊，這樣高利貸借貸方也能賺五千，不算竹籃打水一場空，雖然不滿，但也隻能握手言和。
於是，高利貸的事，便徹底解決了。
文詠恩從學校出來，到公司時，差不多都下班了，不過林曉光依然等著。
文詠恩挺足後背坐在辦公桌對麵，一邊解說著，一邊時不時抬頭看他一眼，說了半晌，她見後者並無表示，猶豫良久，才鼓足勇氣，道：“林總，公司現在從事的隻是食品飲料，您想以丁屋為契機，進入香江房地產業，難度很高。”
“為什麽這麽說？”
……