樊勝美在外企從事人力資源工作，月收入大概在1萬以上。
和關關、邱瑩瑩合租居住在歡樂頌小區。樊勝美既沒有“耗錢資產”也沒有“生錢資產”，因為收入還要補貼家用，樊勝美幾乎也沒有存款。
我們想象一下樊勝美的財務報表:樊勝美的資產負債表中一般情況下沒有負債，不過有時會有短期負債。樊勝美的資產項中沒有“生錢資
產”也沒有“耗錢資產”，僅有一點生活費。資產規模很小可以忽略不計。
樊勝美的現金流量表中，收入全部來自勞動收入。支出主要是生活支出和其他支出。其他支出是補貼父母和兄弟姐妹的支出。
樊勝美的勞動收入勉強能維持這兩項支出。有時還不夠，需要和朋友借錢，形成短期負債
樊勝美的財務報表
現金流量表
工作 流入工資收入
流出
日常生活支出其他支出
資產負債表
資產 負債
補貼家庭形成的負債
無資產
淨資產 ＜0
對於樊勝美的人生預測:
1、財務方麵:其他支出過大，不能形成結餘，財務狀況極其脆弱，財務安全難以得到保障，幾乎沒有實
現財務自由的可能;
2、感情方麵:因為生活的壓力，希望嫁給富人，但是富人隻會娶“生錢資產”類型的女人。樊勝美長相漂亮，更有可能是嫁給收入較高的“中產”。由於樊勝美其他支出過大，如果嫁給“中產”婚後生活可能會有較多摩擦。
王柏川
王柏川與樊勝美是同學，創業者，沒有過強的專業技能，但能吃苦耐勞，踏實肯幹，一心想在上海站穩腳跟。
王柏川曾有一家小公司，公司一直沒有盈利，公司不是“生錢資產”。後來公司破產。王柏川沒有財務知識，分辨不出“生錢資產”和“耗錢資產”，王柏川自己缺乏公司運營的經驗，也沒有出眾的核心團隊，更不懂企業係統的建設和完善。
所以王柏川在創造生錢資產的這條路上還有很多的東西需要學習，王柏川能否創業成功主要取決於王柏川的學習能力。但是王柏川主要的精力都在業務方麵，他沒有時間學習。所以王柏川創業失敗就是大概率事件了。
王柏川創業失敗後在樊勝美的幫助下，找了一份高薪工作，變成了中產。勞動收入依然是王柏川的全部收入。王柏川有一輛二手馬自達，這是“耗錢資產”，還貸款買了房，這個房子也屬於“耗錢資產”。
看下王柏川的財務報表:
王柏川因為有“耗錢資產”，所以不能停止工作。王柏川如果不學習財務自由技能，後期實現財務自由的可能很小
王柏川的資產負債表中有負債，負債為房貸。資產項中有“耗錢資產”，沒有“生錢資產”。王柏川的現金流量表中，收入主要來自勞動收入，支出主要是生活支出和房貸支出。勞動收入能覆蓋生活支出和房貸王柏川的財務報表
現金流量表
工作 流入工商收入
流出
目常生活東出
資產負債表
資產 負債
耗線資產為重1 耗佳資產形成的負債
淨資產 0
對王柏川的財務預測:
收入會提高，“耗錢資產”規模會變大，難以實現財務自由。經濟繁榮的時候財務壓力較大，但是財務風險不大;經濟衰退的時候，財務壓力和財務風險都會增加
結論:
相信一旦你掌握了這種技能，你就能過好這一生。封老師友情提示:在擇偶的時候，還是先分析一下ta的財務報表吧
家庭資產配置方法
家庭資產配置指根據財務自由計劃按照投資買賣標準把家庭資金在財務自由3-3-1工具之間進行分配
來實現家庭現金流持續穩定的增加。
那麽為什麽要進行家庭資產配置呢:
這張圖反映的是a股、港股、美股、香港 reits、美國reits從1997年到2017年20年的價格波動情況。我們可以看到不同國家或地區之間的reits和股票之間的價格波動是不一樣的。
比如，從2001年到2006年之間，a股是一路下跌的，這5年a股的投資者大多數都虧損50%以上。
而同期美國 reits 的漲幅卻大於 200%。
假如小黑擅長財務自由家庭資產配置方法。小黑在2001年把資金10萬元從a股中撤離，然後把資金購買了美國reits,當時美國reits的平均動態分紅率為8%左右。
到了2005 年美國reits的漲幅過大，平均動態分紅率小於4%。小黑獲得200%以上的價格收益,小黑的本金變成了 30萬。小黑把美國reits賣掉，然後再買回a股。因為此時a股有不少股息率大於5%的股票。
小黑持有a股至動態股息率小於1.5%的時候賣出，又獲得了400%以上的價格收益。此時小黑的本金變成了 150萬。賣出a股以後，此時美國reits已經處於下跌之中。等到美國 reits平均動態分紅率大於8%的時候，小黑再次買進美國 reits.
然後持有至動態分紅率小於5%的時候賣出，此時大概在2014年。小黑又會獲得了500%以上的收益,
本金變成了 900萬。2014年港股處於低位，港股中有不少動態股息率大於8%的股票。小黑買入港股持有至2017年，又獲得超過 200%的收益。本金變成了2700萬。
我們發現，小黑取得投資成功最主要的原因是進行了資產配置，如果小黑像很多股民一樣隻懂a股一種投資工具，不會資產配置的方法.
那麽經過a股三輪下跌的摧殘，不知道小黑會變成什麽樣子。不過有一點可以確定，如果小黑一直投資a股，不進行資產配置，小黑的投資收益率是不可能有這麽高的。
其實不懂資產配置不光是少賺錢和虧錢的問題。可能還會讓家庭麵臨更嚴重的問題。
我們先來看一下俄羅斯盧布的貶值情況。在2014年7月1號,1美元可以兌換34盧布，到2014年12月17日，1美元可以兌換78盧布。盧布半年時間的貶值幅度超過50%。俄羅斯民眾的財富縮水一半以上。
2014年12月份，俄羅斯物價大幅上漲，超市被搶購一空。因為換不到美元，有俄羅斯富豪居然買豪車保值。從來沒聽說過豪車能保值的。但俄羅斯的有錢人不傻，豪車雖然不保值，但比盧布保值。
不過這位買豪車保值的富豪應該是個土豪，也就是暴發戶。因為他根本不懂資產配置。事實上有一部分俄羅斯富豪,在2013年到2014年6月份之間就把大部分資金換成了美元、歐元並轉移到了香港以及歐洲等地區。
他們不但沒有因盧布貶值而損失反而因盧布貶值而受益。同樣是富豪，懂資產配置和不懂資產配置，兩者的命運差別還是很大的。
其實盧布並不是第一次大幅貶值，早在上世紀90年代，蘇聯盧布就出現過崩潰式貶值。僅僅用了幾年時間就變的廢紙不如。在經曆了前蘇聯盧布崩潰式貶值的慘痛教訓後，俄羅斯民眾又一次在貨幣貶值上栽了個大跟頭。
人是不應該在相同的地方摔倒2次的,但是俄羅斯民眾就在相同的地方重重的摔倒了兩次。第一次摔的慘重，第二次摔的也不輕，到現在都還沒有爬起來。
下麵我們來看一下津巴布韋元的貶值情況。
這是史上最大麵值的鈔票，麵值100萬億。意了一套津巴布韋貨幣，麵值有100萬億的、50萬億的、10萬億的不等。
2008年這 100萬億在津巴布韋大概隻能買2個茶葉蛋。津巴布韋人都是“萬億富豪”，但是卻舍不得吃個茶葉蛋
津巴布韋元的的貶值速度有多快?答案是要多快有多快
在2008年1月份的時候，1美元隻能換5300津巴布韋元，到了2008年6月份的時候，1美元就能換10億津巴布韋元了，半年時間就貶值了 18.86萬倍。
然後又過了三個月,1美元就能換1200億津元了。又過了三個月到了2009年2月份,1美元就能換250萬億津元了。
津巴布韋元的貶值幅度和速度遠超想象力的極限，無論有多少錢存在銀行，一年的時間就變成廢紙了。
其實更準確的說法是還不如廢紙值錢。
假如有個有錢人 2008年1月的時候，在津巴布韋有銀行存款或各種金融資產5.3億津元,當時能換10萬美元，這也算是一大筆錢了。但是如果持有這些資產半年不動，半年後連1美元都換不到了，等於半年時間什麽都沒有啦。
即使這半年所持有的資產增值5倍，10倍，也是沒有任何意義的。我們不能不說津巴布韋元真是毀滅
津巴布韋民眾財富的核武器。
總結:
通過以上貨幣貶值的例子,我們發現持有單一貨幣或者持有以單一貨幣計價的資產,風險還是比較大的。
我們不能阻止貨幣貶值，但是我們可以讓自己持有部分強勢貨幣或者是持有以強勢貨幣計價的資產。
設想一下，如果那位俄羅斯富豪提前配置了美元、港元、歐元、人民幣等外幣，那他就不用買豪車來保值了。如果津巴布韋的民眾提前配置了些美元、歐元、日元、人民幣等外幣，在津巴布韋元崩潰式貶值的時候，他們就能以外幣近乎0的價格在津巴布韋買到很多資產。比如在 2009年初，以美元計價，在津巴布韋打一天國際長途費用幾乎為0，在五星級飯店吃飯，費用幾乎為零.
當然關於外幣的選擇也是有講究的，我們這裏說的外幣指國際儲備貨幣，目前國際儲備貨幣主要有:美元歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳元、加元和人民幣。這幾種貨幣中的大部分貨幣幣值都是相對比較穩定的。
和關關、邱瑩瑩合租居住在歡樂頌小區。樊勝美既沒有“耗錢資產”也沒有“生錢資產”，因為收入還要補貼家用，樊勝美幾乎也沒有存款。
我們想象一下樊勝美的財務報表:樊勝美的資產負債表中一般情況下沒有負債，不過有時會有短期負債。樊勝美的資產項中沒有“生錢資
產”也沒有“耗錢資產”，僅有一點生活費。資產規模很小可以忽略不計。
樊勝美的現金流量表中，收入全部來自勞動收入。支出主要是生活支出和其他支出。其他支出是補貼父母和兄弟姐妹的支出。
樊勝美的勞動收入勉強能維持這兩項支出。有時還不夠，需要和朋友借錢，形成短期負債
樊勝美的財務報表
現金流量表
工作 流入工資收入
流出
日常生活支出其他支出
資產負債表
資產 負債
補貼家庭形成的負債
無資產
淨資產 ＜0
對於樊勝美的人生預測:
1、財務方麵:其他支出過大，不能形成結餘，財務狀況極其脆弱，財務安全難以得到保障，幾乎沒有實
現財務自由的可能;
2、感情方麵:因為生活的壓力，希望嫁給富人，但是富人隻會娶“生錢資產”類型的女人。樊勝美長相漂亮，更有可能是嫁給收入較高的“中產”。由於樊勝美其他支出過大，如果嫁給“中產”婚後生活可能會有較多摩擦。
王柏川
王柏川與樊勝美是同學，創業者，沒有過強的專業技能，但能吃苦耐勞，踏實肯幹，一心想在上海站穩腳跟。
王柏川曾有一家小公司，公司一直沒有盈利，公司不是“生錢資產”。後來公司破產。王柏川沒有財務知識，分辨不出“生錢資產”和“耗錢資產”，王柏川自己缺乏公司運營的經驗，也沒有出眾的核心團隊，更不懂企業係統的建設和完善。
所以王柏川在創造生錢資產的這條路上還有很多的東西需要學習，王柏川能否創業成功主要取決於王柏川的學習能力。但是王柏川主要的精力都在業務方麵，他沒有時間學習。所以王柏川創業失敗就是大概率事件了。
王柏川創業失敗後在樊勝美的幫助下，找了一份高薪工作，變成了中產。勞動收入依然是王柏川的全部收入。王柏川有一輛二手馬自達，這是“耗錢資產”，還貸款買了房，這個房子也屬於“耗錢資產”。
看下王柏川的財務報表:
王柏川因為有“耗錢資產”，所以不能停止工作。王柏川如果不學習財務自由技能，後期實現財務自由的可能很小
王柏川的資產負債表中有負債，負債為房貸。資產項中有“耗錢資產”，沒有“生錢資產”。王柏川的現金流量表中，收入主要來自勞動收入，支出主要是生活支出和房貸支出。勞動收入能覆蓋生活支出和房貸王柏川的財務報表
現金流量表
工作 流入工商收入
流出
目常生活東出
資產負債表
資產 負債
耗線資產為重1 耗佳資產形成的負債
淨資產 0
對王柏川的財務預測:
收入會提高，“耗錢資產”規模會變大，難以實現財務自由。經濟繁榮的時候財務壓力較大，但是財務風險不大;經濟衰退的時候，財務壓力和財務風險都會增加
結論:
相信一旦你掌握了這種技能，你就能過好這一生。封老師友情提示:在擇偶的時候，還是先分析一下ta的財務報表吧
家庭資產配置方法
家庭資產配置指根據財務自由計劃按照投資買賣標準把家庭資金在財務自由3-3-1工具之間進行分配
來實現家庭現金流持續穩定的增加。
那麽為什麽要進行家庭資產配置呢:
這張圖反映的是a股、港股、美股、香港 reits、美國reits從1997年到2017年20年的價格波動情況。我們可以看到不同國家或地區之間的reits和股票之間的價格波動是不一樣的。
比如，從2001年到2006年之間，a股是一路下跌的，這5年a股的投資者大多數都虧損50%以上。
而同期美國 reits 的漲幅卻大於 200%。
假如小黑擅長財務自由家庭資產配置方法。小黑在2001年把資金10萬元從a股中撤離，然後把資金購買了美國reits,當時美國reits的平均動態分紅率為8%左右。
到了2005 年美國reits的漲幅過大，平均動態分紅率小於4%。小黑獲得200%以上的價格收益,小黑的本金變成了 30萬。小黑把美國reits賣掉，然後再買回a股。因為此時a股有不少股息率大於5%的股票。
小黑持有a股至動態股息率小於1.5%的時候賣出，又獲得了400%以上的價格收益。此時小黑的本金變成了 150萬。賣出a股以後，此時美國reits已經處於下跌之中。等到美國 reits平均動態分紅率大於8%的時候，小黑再次買進美國 reits.
然後持有至動態分紅率小於5%的時候賣出，此時大概在2014年。小黑又會獲得了500%以上的收益,
本金變成了 900萬。2014年港股處於低位，港股中有不少動態股息率大於8%的股票。小黑買入港股持有至2017年，又獲得超過 200%的收益。本金變成了2700萬。
我們發現，小黑取得投資成功最主要的原因是進行了資產配置，如果小黑像很多股民一樣隻懂a股一種投資工具，不會資產配置的方法.
那麽經過a股三輪下跌的摧殘，不知道小黑會變成什麽樣子。不過有一點可以確定，如果小黑一直投資a股，不進行資產配置，小黑的投資收益率是不可能有這麽高的。
其實不懂資產配置不光是少賺錢和虧錢的問題。可能還會讓家庭麵臨更嚴重的問題。
我們先來看一下俄羅斯盧布的貶值情況。在2014年7月1號,1美元可以兌換34盧布，到2014年12月17日，1美元可以兌換78盧布。盧布半年時間的貶值幅度超過50%。俄羅斯民眾的財富縮水一半以上。
2014年12月份，俄羅斯物價大幅上漲，超市被搶購一空。因為換不到美元，有俄羅斯富豪居然買豪車保值。從來沒聽說過豪車能保值的。但俄羅斯的有錢人不傻，豪車雖然不保值，但比盧布保值。
不過這位買豪車保值的富豪應該是個土豪，也就是暴發戶。因為他根本不懂資產配置。事實上有一部分俄羅斯富豪,在2013年到2014年6月份之間就把大部分資金換成了美元、歐元並轉移到了香港以及歐洲等地區。
他們不但沒有因盧布貶值而損失反而因盧布貶值而受益。同樣是富豪，懂資產配置和不懂資產配置，兩者的命運差別還是很大的。
其實盧布並不是第一次大幅貶值，早在上世紀90年代，蘇聯盧布就出現過崩潰式貶值。僅僅用了幾年時間就變的廢紙不如。在經曆了前蘇聯盧布崩潰式貶值的慘痛教訓後，俄羅斯民眾又一次在貨幣貶值上栽了個大跟頭。
人是不應該在相同的地方摔倒2次的,但是俄羅斯民眾就在相同的地方重重的摔倒了兩次。第一次摔的慘重，第二次摔的也不輕，到現在都還沒有爬起來。
下麵我們來看一下津巴布韋元的貶值情況。
這是史上最大麵值的鈔票，麵值100萬億。意了一套津巴布韋貨幣，麵值有100萬億的、50萬億的、10萬億的不等。
2008年這 100萬億在津巴布韋大概隻能買2個茶葉蛋。津巴布韋人都是“萬億富豪”，但是卻舍不得吃個茶葉蛋
津巴布韋元的的貶值速度有多快?答案是要多快有多快
在2008年1月份的時候，1美元隻能換5300津巴布韋元，到了2008年6月份的時候，1美元就能換10億津巴布韋元了，半年時間就貶值了 18.86萬倍。
然後又過了三個月,1美元就能換1200億津元了。又過了三個月到了2009年2月份,1美元就能換250萬億津元了。
津巴布韋元的貶值幅度和速度遠超想象力的極限，無論有多少錢存在銀行，一年的時間就變成廢紙了。
其實更準確的說法是還不如廢紙值錢。
假如有個有錢人 2008年1月的時候，在津巴布韋有銀行存款或各種金融資產5.3億津元,當時能換10萬美元，這也算是一大筆錢了。但是如果持有這些資產半年不動，半年後連1美元都換不到了，等於半年時間什麽都沒有啦。
即使這半年所持有的資產增值5倍，10倍，也是沒有任何意義的。我們不能不說津巴布韋元真是毀滅
津巴布韋民眾財富的核武器。
總結:
通過以上貨幣貶值的例子,我們發現持有單一貨幣或者持有以單一貨幣計價的資產,風險還是比較大的。
我們不能阻止貨幣貶值，但是我們可以讓自己持有部分強勢貨幣或者是持有以強勢貨幣計價的資產。
設想一下，如果那位俄羅斯富豪提前配置了美元、港元、歐元、人民幣等外幣，那他就不用買豪車來保值了。如果津巴布韋的民眾提前配置了些美元、歐元、日元、人民幣等外幣，在津巴布韋元崩潰式貶值的時候，他們就能以外幣近乎0的價格在津巴布韋買到很多資產。比如在 2009年初，以美元計價，在津巴布韋打一天國際長途費用幾乎為0，在五星級飯店吃飯，費用幾乎為零.
當然關於外幣的選擇也是有講究的，我們這裏說的外幣指國際儲備貨幣，目前國際儲備貨幣主要有:美元歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳元、加元和人民幣。這幾種貨幣中的大部分貨幣幣值都是相對比較穩定的。